Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
Государственная финансовая поддержка бизнеса: новый виток
13.11.2016
Банк «Левобережный» — ровесник банковской системы России, он был основан в 1991 году. Сегодня это один из крупнейших банков Сибирского региона,
в его структуру входят подразделения в Новосибирске, Кемерово, Новокузнецке, Барнауле, Красноярске и Томске. Одно из приоритетных направлений деятельности Банка является поддержка малого и среднего бизнеса.
Поддержка малого и среднего предпринимательства (МСП) всегда декларировалась государством как одно из самых важных направлений. По мнению ряда экспертов, к числу наиболее эффективных инструментов относится льготное кредитование и предоставление государственных гарантий. Заместитель генерального директора Банка «Левобережный», к.э.н. Людмила Глушкова рассказала читателям Status о современных эффективных механизмах господдержки бизнеса, реализуемых с участием финансово-кредитной системы.
Малый и средний бизнес является основой экономик практически всех индустриально развитых стран: их доля в ВВП, как правило, составляет не менее 50%. В России вклад малого и среднего предпринимательства в экономику страны существенно ниже – около 21% ВВП. Логично предположить, что развитие этого сегмента должно быть в приоритете. Утвержденные меры господдержки разнообразны и могут носить как финансовый, так и нефинансовый характер. Но, как говорится, «не учите меня жить, лучше помогите материально».
Интерес других стран к развитию направлений поддержки подтверждают цифры. За рубежом доля гарантийной поддержки МСП в валовом внутреннем продукте составляет 1,2% для активно развивающихся стран Восточной Европы и Азии и 0,2% для стран Западной Европы. В России по итогам 2013 г. доля гарантийной поддержки в ВВП составляла всего 0,1%. То же касается и кредитования. Доля кредитного портфеля МСП в ВВП в странах Восточной Европы и Азии достигает 25%, в России находится на уровне 12%. Доля инвестиционных кредитов в портфеле МСП в странах Западной Европы составляет 76%, в Восточной Европе и Азии – 48%, в России – 26%.
– Людмила Алексеевна, расскажите, какие механизмы государственной финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемые с участием банковской системы, вы считаете наиболее эффективными?
– Международный опыт стран с высоким уровнем развития сегмента МСП показывает, что к наиболее эффективным инструментам государственной поддержки субъектов МСП относятся гарантийные организации, создаваемые за счет средств государственных бюджетов, а также льготное кредитование субъектов малого и среднего бизнеса. Нам есть к чему стремиться, и в интересах государственной поддержки малого и среднего бизнеса с участием банковской системы в России сегодня реализуется два крупных механизма.
Первый механизм – это льготное кредитование по программам Корпорации МСП и МСП Банка.
Справка:
Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) создано в соответствии с Федеральным законом №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Указом Президента Российской Федерации №287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства». Акционерами Корпорации МСП являются Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом и государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») создано в 1999 г. Сто процентов акций АО «МСП Банк» с 21.04.2016 принадлежат Корпорации МСП.
Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.
На сегодняшний день самой актуальной программой Корпорации МСП и МСП Банка является Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по данной программе, получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых, поэтому программа получила второе название «Шесть с половиной».
Программа «Шесть с половиной» предполагает льготное кредитование предприятий, реализующих проекты в приоритетных отраслях, включенных в единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса. Целью кредитования может быть как финансирование инвестиционного проекта, соответствующего развитию приоритетной отрасли, так и пополнение оборотных средств предпринимателей данных отраслей. Стоимость проектов не ограничена, есть ограничения на сумму кредита – не более 1 млрд рублей на один проект. Чтобы определить относится ли ваш бизнес к приоритетным отраслям, достаточно найти свой ОКВЭД в списке поддерживаемых программой отраслей экономики.
Справка:
К приоритетным отраслям относятся сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт, связь, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты и проекты, имеющие социальный эффект, в том числе связанные с созданием и модернизацией рабочих мест. А также проекты в сфере услуг, в том числе в области образования, здравоохранения, коммунальных, социальных услуг и прочее, за исключением услуг по аренде и управлению собственным и арендованным недвижимым имуществом любого назначения.
Кредитные ставки по программам «Шесть с половиной» Корпорации МСП и МСП Банка находятся в диапазоне от 9,6 до 11,5% годовых, а это ниже среднерыночных. По программе МСП Банка ставка фиксируется на весь срок. По крупным проектам государство пока фиксирует процентную ставку всего на три года. Очевидно, это связано с иным масштабом проектов.
С МСП Банком Банк «Левобережный» сотрудничает с 2009 года. С запуском программы «Шесть с половиной» наше взаимодействие расширилось. МСП Банк рассматривает кредитные заявки в объеме до 150 млн рублей «в одни руки». Скорость принятия решения по таким проектам высока – от двух недель (при условии, что заемщик готов оперативно предоставить полный пакет документов).
Недавно Банк «Левобережный» также заключил генеральное соглашение о сотрудничестве с Корпорацией МСП и стал уполномоченным банком в рамках программы «Шесть с половиной», в число которых на данный момент входит 21 российский банк. Таким образом, Банк «Левобережный» стал одним из двух региональных банков в Сибирском федеральном округе, которые выдают кредиты по программе «Шесть с половиной», реализуемой Корпорацией МСП.
С Корпорацией МСП мы уже работаем по более крупным кредитным заявкам – от 150 млн рублей и до 1 млрд рублей. Это очень серьезные проекты, поэтому срок рассмотрения заявок там, конечно, немного больше. Но все зависит от проработанности самого инвестиционного проекта. Собрать пакет документов для кредитования банк поможет, используя свой опыт инвестиционного кредитования. На пополнение оборотных средств кредит можно получить оперативно, цель кредитования должна быть связана с приобретением запасов, сырья и других материальных ценностей.
Второй механизм – это предоставление поручительства (гарантии) при недостатке обеспечения по кредитам.
В России создана и действует система гарантийных организаций, которые обеспечивают поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства на федеральном и региональном уровнях с помощью банковских гарантий и поручительств – Национальная гарантийная система.
Региональные гарантийные организации (РГО) в настоящее время действуют в 82 субъектах Российской Федерации. В нашем регионе такой организацией является Гарантийный фонд Новосибирской области. Сейчас фондом предоставляются стандартные гарантии в пределах до 60% от суммы основного долга, но не более 25 млн рублей. По инвестиционным проектам –размер гарантий может быть установлен индивидуально по отдельному решению уполномоченного органа.
Можно привлекать не только местный гарантийный фонд, но еще гарантии от МСП Банка и Корпорации МСП. МСП Банк предоставляет банковские гарантии субъекту малого и среднего бизнеса не более чем на 100 миллионов рублей. Корпорация МСП предоставляет гарантии в размере свыше 100 миллионов рублей. Отмечу, если размер гарантии, выдаваемой Корпорацией МСП или МСП Банком в обеспечение по кредиту, составляет 50 миллионов рублей и более, то распространяются права требования на залог, который предоставляет заемщик по данному кредиту.
Совокупная синергия нескольких мер господдержки не должна превышать 70% от суммы основного долга — в любом случае 30% заемщики должны предоставить под собственное обеспечение.
Если гарантийный фонд дает поручительство представителям любых отраслей, за исключением запрещенных 209-ФЗ (например, игорный бизнес, оборот алкогольной продукции и прочее), то Корпорация МСП и МСП Банк дают гарантии только неторговому сектору. То есть государство нацелено на то, чтобы поддерживать именно производство.
Гарантии являются платными. Если Гарантийный фонд Новосибирской области берет 1% годовых от суммы кредита, то Корпорация МСП и МСП Банк с 1 октября снизили ставку с 1,25 до 0,75% годовых.
Справка:
За 2014 год при участии Банка «Левобережный» оформлено банковских гарантий на общую сумму 514 млн руб., 2015 год – 1 110 млн руб., прирост объема выданных банковских гарантий составил 215,7%, за 9 месяцев 2016 года объем выданных банковских гарантий составил 2 365 млн руб., прирост объема выданных гарантий по сравнению с 2015 годом составил 213%.
– Что объясняет заинтересованность банков в участии в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса?
– Во-первых, это диверсификация кредитного портфеля. Большое число небольших кредитов, в пределах 30–40 млн рублей, позволяет оптимизировать кредитные риски.
Во-вторых, это реально заводимые в экономику дешевые деньги. В нашем случае это возможность использовать их на благо Сибири, развивая уникальные производства, которые потом могут работать на всю Россию.
Интерес участия в программах господдержки для нас и наших клиентов обоюдный – это тот случай, когда в выигрыше оказываются все. Считаю, что 2017 год будет активным. И задача такая, чтобы за 2017 год те предприниматели, которые действительно хотят развиваться, получили меры государственной поддержки, встали на ноги. Наши клиенты выигрывают за счет совершенствования технологий производства и модернизации, что в свою очередь позволяет увеличить объемы, оптимизировать расходы, выйти на новые рынки сбыта, приобретая конкурентные преимущества.
Сегодня государством перед всеми нами поставлена задача – в кратчайшие сроки поднять производство, поддержать приоритетные отрасли экономики. Причем речь идет не о промышленных гигантах, а именно о малом и среднем бизнесе. Мы ищем хорошие проекты вместе с администрациями субъектов Сибирского федерального округа.
Есть, конечно, и предприниматели-пессимисты, которые считают, что действующая политика для предпринимательства является сдерживающей, например, в части налогового бремени. Сложная ситуация в стране. Но есть инструменты поддержки. Те, кто хочет остаться в бизнесе и развиваться, будут поддержку получать.
– Сегодня позиция ЦБ РФ такова, что главной специализацией для региональных банков должно стать кредитование малого и среднего бизнеса. Чем обусловлено, на ваш взгляд, такое решение?
– На мой взгляд, одной из отличительных особенностей региональных банков является следующая. Крупные федеральные структуры не видят своих заемщиков де-факто. Они воспринимают их де-юре, по документам, как юридическое лицо с балансом. Региональные банки – более гибкие, нежели банки-гиганты, у нас больше возможностей подходить индивидуально к каждому проекту. И это ускоряет и облегчает процедуру согласования проектов. Все решения по кредитованию независимо от суммы кредита принимаются в городе Новосибирске.
– Есть какие-то новые кредитные программы, продукты для малого и среднего бизнеса у вашего банка?
— Что касается собственных продуктов, то мы будем запускать в конце этого года – начале следующего микрогарантии, которые будут выдаваться в течение нескольких часов по общему минимальному пакету документов. Мы как раз заинтересованы в этом, так как малый и средний бизнес сейчас часто отвлекает наличные деньги на участие в конкурсах. Если это будет регулярное участие и исполнение контрактов, мы будем открывать кредитные линии под банковские гарантии, чтобы предприниматель один раз подписал договор и по нему банковские гарантии каждый раз предоставлялись моментально. А если это разовая гарантия, то при минимальном пакете документов основными критериями будут, естественно, ранее исполненные контракты. Мы не планируем жестких требований к получателю гарантии, главное, чтобы было видно, что предприятие жизнеспособно и своевременно выполняет свои обязательства по ранее заключенным контрактам.
– Каковы ваши прогнозы на ближайшее время?
– Могу сказать, что 2017 год будет активным, так как есть льготные программы кредитования по эффективной ставке от 9,6% годовых. Это хорошая возможность для развития собственной производственной базы, причем не через вливание средств в уже имеющиеся гиганты сырьевых госкорпораций, а путем развития малого и среднего бизнеса. Предприниматели должны понять главное — не нужно бояться обращаться за мерами кредитной поддержки. Корпорация МСП, ее дочка МСП Банк и мы, как банк-партнер, заинтересованы в финансировании инвестиционных проектов на развитие и модернизацию производства и других приоритетных отраслей экономики. Для тех, кто хочет остаться здесь, встать на ноги и развиваться, поддержка будет и ее реально получить именно сейчас.
В сентябре 2016 года Банк «Левобережный» открыл кредитную линию в сумме 135 млн рублей под гарантию МСП Банка компании «Сибалюкс Ресурс» – новосибирскому производителю алюминиевых композитных панелей. Кредит позволит построить второй завод на территории Промышленно-логистического парка Новосибирской области и расширить рынки сбыта, увеличив проектную мощность на 200%. Кредит выдан на семь лет под 11,5% годовых в рамках программы «Шесть с половиной» АО «МСП Банк».
Директор «Сибалюкс Ресурс» Ольга Красношапка рассказывает, что деньги пришли именно тогда, когда нужно. При этом компания обращалась и в федеральные структуры, однако процесс получения кредита оказался слишком затянутым.
– Сразу отмечу, что мы довольно осторожные заемщики. На первом этапе развития были задействованы инвестиции учредителей, потребность именно в банковском кредитовании мы почувствовали на втором этапе. Этого объективно требовали масштабы проекта, общая стоимость которого составляет 230 миллионов. Поиск банка-кредитора был обстоятельным. Изучали предложения банков-гигантов. И даже пробовали с ними работать. И итоговое решение приняли в пользу «Левобережного».
Могу сказать пару слов о нашем опыте работы с банками-гигантами. Нам многие говорили – давайте, подавайте документы, а потом начинается – что-то у вас не совсем так. А поскольку это все рассматривается далеко, в Москве, то, что именно «не совсем так» – не понятно. Нас просто отфутболивают, только теряем время. И результат никакой. Иногда мне кажется, что люди здесь, на месте, стараются, работают – но не они принимают решения, хотя и рады бы это сделать. А в итоге получается, что проект отметается автоматически, даже без пояснений. Это максимально формальный подход к работе.
А задача производства, ориентированного на развитие и расширение, – уметь вовремя подхватить и выполнить растущие объемы. Сегодня на рынке главное – цена и скорость продаж, скорость производства. Поэтому для нас огромное значение имеет скорость принятия решений.
Наталья Каменская, специально для Status
Реклама. Банк «Левобережный» (ПАО). Лицензия Банка России №1343.
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!