Сергей Никулин: «Идём в ногу со временем и своими клиентами»

Потребности бизнеса в банковском обслуживании постоянно растут и претерпевают изменения. О том, как не только успевать за меняющимся спросом, но и предугадывать его тренды, рассказал управляющий банком ВТБ в Новосибирской области Сергей Никулин.

— Мы все живём в режиме, продиктованном пандемией. Какие изменения в работе банка произошли за последнее время?

— Перемен было немало, но надо отметить: для них текущие события стали лишь стимулом ускорения. Мы ясно видим: для того чтобы быть конкурентоспособными, нужно иметь персонифицированный подход к клиенту, предлагать выгодные продуктовые решения и условия сделок на основе высокой технологичности. ВТБ, имея в своей основе классическую модель банковского обслуживания, сегодня является не просто провайдером финансовых услуг. Банк создаёт и постоянно модернизирует цифровую среду для бизнеса, в которой клиент, помимо стандартного набора продуктов, получает профессиональную экспертизу и необходимые сопутствующие сервисы — бухгалтерские и налоговые, маркетинговые и логистические.

Например, в ВТБ в конце 2019 года была запущена программа «600 дней» — стратегический бизнес-проект, направленный на развитие и цифровизацию клиентского опыта. Сейчас банк завершил её реализацию, в итоге внедрение продуктов и сервисов ускорилось в восемь раз, запущены новые интернет-банк и приложение для розничных и корпоративных клиентов. Так что пандемия лишь ускорила наши активности, которые ранее были запланированы стратегически.

Такая позиция — идти в ногу со временем, со своими клиентами — и является источником изменений, отвечающих запросам наших клиентов. Ведь общее количество компаний малого и среднего бизнеса на рынке практически не меняется, и конкуренция за клиента в этом сегменте растёт. C начала года в ВТБ число клиентов СМБ увеличилось более чем на двадцать процентов: предприниматели выбирают банк, который предлагает современные и удобные сервисы для повседневных нужд бизнеса.

— Цифровизация — это тоже сегодня поле конкуренции на рынке СМБ?

— Да, цифровые каналы становятся всё более востребованы. В современном мире очень быстро появляются новые вызовы, растут и обновляются ожидания и требования клиентов. В стратегических планах банка обеспечить полную цифровую доступность продуктов и услуг на горизонте 2022 года.

И речь идёт не только о финансовых продуктах. Наш ключевой подход заключается в предоставлении всесторонней поддержки бизнесу клиента по всем направлениям, включая учётную политику и юридическое сопровождение. В итоге банк, реализуя омниканальную модель обслуживания, предлагает своим клиентам посредством нового интернет-банка более пятидесяти финансовых и нефинансовых онлайн-сервисов. Среди них и наши новые решения: цифровая экосистема ВЭД для экспортёров и импортёров, виртуальные бизнес-карты, кастомизированные предложения для торгово-сервисных предприятий, такие как ВТБ-касса и оплата по QR-коду.

— Оптимисты считают любой кризис временем новых возможностей. Подтверждается ли этот тезис на примере клиентов банка? Какие направления деятельности успешно развиваются?

— Я бы сказал, что пандемия превратила перестройку бизнес-процессов из возможности в необходимость. Те, кто это понял, вне зависимости от отраслевой принадлежности сегодня выходят на первые позиции. Хорошо себя чувствует сегмент продуктов питания — от производства до переработки и реализации. Думаю, большое будущее и у сервисов, ставших востребованными в последнее время, — доставки и клининга. Отдельно можно выделить строителей, для которых сложная экономическая ситуация, вызванная пандемией, совпала с переходом на новую модель работы — счета эскроу и проектное финансирование. Тем не менее они сумели адаптироваться к таким реалиям, в том числе и с помощью мер господдержки.

При этом структура кредитного портфеля малого и среднего бизнеса ВТБ в Новосибирской области принципиально не изменилась. Традиционно для нашего региона высока доля торговли (36%), предприятий пищевой промышленности и сельского хозяйства (23%), недвижимости (более 16%). Если в прошлом году клиенты экономили ресурсы, сфокусировавшись на оперативной деятельности, то в текущем мы отмечаем рост интереса к инвестиционному кредитованию.

— Что является основой сотрудничества бизнеса и банка?

— Мы удовлетворяем самые широкие запросы наших клиентов и в первую очередь их базовую потребность в расчётно-кассовом обслуживании (РКО). Предпринимателям очень важна оперативность в распоряжении собственными средствами, и уже на стадии открытия счёта они понимают, что банк ценит их время. За последний год в ВТБ появились удалённая регистрация бизнеса и дистанционное резервирование расчётного счёта. Раньше для этого надо было идти в отделение, потом ждать результатов проверки документов и так далее. Сейчас предприниматели могут зарезервировать счёт через личный кабинет на сайте банка — это занимает не более пяти минут. Кроме этого, ИП и ООО могут открыть счёт за один визит в отделении за 20–25 минут.

Мы готовы предоставлять услуги РКО комплексно и по доступной цене. А в некоторых случаях и бесплатно. На основе РКО строится дальнейшее взаимодействие клиента с банком, в том числе подключение новых сервисов.

— Что входит в набор услуг пакета РКО? Какой из них самый популярный?

— Прежде всего это открытие и обслуживание счёта, осуществление расчётных и кассовых операций. Помимо этого, в пакет услуг входит бизнес-карта (виртуальная или на пластике), за её открытие и обслуживание не нужно платить. Внутрибанковские платежи осуществляются бесплатно без ограничений по сумме и количеству. Предприниматель может без комиссии переводить средства (доход от предпринимательской деятельности, дивиденды, заработную плату) на свой счёт физлица в любой сумме. Такое большое количество бесплатных услуг связано с тем, что мы строим свою работу на долгую перспективу и понимаем, что предприятиям, особенно сегмента малого бизнеса, крайне важны простота, удобство обслуживания, а также возможность экономить.

Банк работает с компаниями самого широкого диапазона — от стартапов до крупного корпоративного бизнеса. Прежде чем начать работу с клиентом, узнаём его потребности и только после этого предлагаем выбрать пакет услуг РКО, при необходимости помогаем с выбором дополнительных услуг.

Начинающему предпринимателю нужно совсем немного — операции с небольшим количеством контрагентов, налоговые платежи. Всё это заложено в пакет услуг «На старте» — самый популярный продукт РКО, включающий в себя до года бесплатного обслуживания. С него начинают многие клиенты, которые по мере развития бизнеса переходят на другие тарифы, например«Всё включено» или «Большие обороты» — названия говорят сами за себя. При необходимости можно воспользоваться расширенными опциями, такими как дополнительное количество платежей в месяц, внесение наличных на счёт сверх лимита, включённого в пакет, а также опция «ВЭД» со специальными условиями для участников международного бизнеса.

Весь набор пакетов РКО полностью закрывает потребности различных компаний.

— Вы говорили, что предлагаете не только финансовые услуги. Можно рассказать об этом подробнее?

— В дополнение к РКО сегодня набирают популярность и небанковские сервисы, такие как мобильная бухгалтерия Cifra, юридическая поддержка «Юрист24», Конструктор документов, 1С:БизнесСтарт, «Мой склад», ВТБ-касса, оплата без карт и терминалов по QR-коду и другие. Эти сервисы существенно помогают нашим клиентам упростить все операции, связанные с банковскими счетами, бухгалтерией, налогообложением, документооборотом, юридическими вопросами. Например, Cifra — это фактически персональный бухгалтер, который всегда доступен в чате. Сервис обеспечивает качественный учёт для бизнеса, расчёт и оплату налогов, сдачу отчётности в ФНС и фонды «под ключ». Причём приложение может вести налоговый учёт сразу в нескольких банках. Правовая онлайн-поддержка «Юрист24» помогает ускорить процесс получения нужной информации и существенно снизить финансовые затраты на консультацию без потери качества. Сервис от наших партнёров работает в режиме 24/7 во всех сферах действующего законодательства — от ведения бизнеса до личных вопросов.

И когда у бизнеса есть альтернатива — содержать штатного бухгалтера, юриста или воспользоваться недорогими онлайн-сервисами, выбор всё чаще делается в пользу дистанционных форматов, предлагаемых банком.

— Традиционно сильным направлением ВТБ всегда считались услуги участникам ВЭД. Как сейчас развивается это направление?

— У нас накоплен очень большой опыт комплексного решения задач любого уровня сложности в ведении внешнеэкономической деятельности компаний. И мы готовы делиться им с предпринимателями. В ВТБ с каждым импортёром и экспортёром работает персональный эксперт, который готов предоставить индивидуальные консультации и поддержку по любым вопросам валютного контроля с учётом особенностей бизнеса.

ВТБ ставит перед собой задачу дать возможность клиентам без специальной подготовки получить необходимый им набор цифровых продуктов и сервисов для ведения международного бизнеса. В новом интернет-банке «ВТБ Бизнес» реализована уникальная цифровая экосистема ВЭД. В неё в режиме «единого окна» встроены как классические продукты и сервисы — понятный валютный контроль, эффективные международные расчёты в 127 валютах, котировки в режиме реального времени, так и новые цифровые решения, такие как экспертиза международных контрактов, монитор событий ВЭД, таможенные сервисы и другие. Решение базируется на международных контрактах компании и позволяет экономить время, усилия и затраты начинающим экспортёрам и импортёрам, а также оптимизировать бизнес-процессы компаниям, которые уже давно работают на внешних рынках.

Также для комфортного ведения бизнеса с зарубежными контрагентами в ВТБ установлено удобное операционное время для международных расчётов: платежи в долларах США и евро можно осуществлять до 16:00, а покупать и продавать валюту наши клиенты могут в режиме 24/5.

— Насколько банку ВТБ интересна работа с самозанятыми?

— Мы видим хорошую перспективу роста этого сегмента. Бизнес становится всё более цивилизованным и прозрачным, и в дальнейшем этот тренд будет только усиливаться. В этом году мы запустили личный кабинет для самозанятых в мобильном банке для бизнеса «ВТБ Бизнес Lite» и «ВТБ Онлайн» для физлиц. Клиенты не только могут дистанционно зарегистрироваться в ФНС, но и учитывать доходы, формировать чеки, отправлять их своим заказчикам. Услуга предоставляется бесплатно во всех регионах работы ВТБ. Более того, она также доступна и тем, кто уже зарегистрирован в качестве самозанятых.

Текст: Александр Яхомов
Фото: Никита Давыденко