Борис Комендантов: Цель компании «Ваш инвестор» — стать №1 в России

Кредитный портфель в 450 млн рублей и 12 городов присутствия, — компания «Ваш инвестор», специализирующаяся на выдаче займов под залог автомобиля, за пять лет серьёзно укрепилась на российском рынке микрофинансирования. О новых задачах, стратегиях и философии компании рассказал основатель и директор ООО МКК «Ваш инвестор» Борис Комендантов.

— Что стало драйвером бурного развития компании в последние несколько лет?

— Этим драйвером стали, в первую очередь, наши сотрудники. Сегодня в компании работает больше ста человек, и это высокомотивированные, интересные, амбициозные люди. Они любят свою работу, успешно реализуют свой потенциал. Благодаря им, мы вышли в новые регионы и только за 2018 год выдали займы на полмиллиарда. В 2015 году наш портфель составлял 76 млн рублей, а за 2018 год мы в кредитном портфеле приросли почти на 200 млн рублей. Без сильной команды такой результат получить невозможно.

— Головной офис компании по-прежнему располагается в Новосибирске?

— Да, причём мы переехали в собственный современный офис с отличным ремонтом и классной атмосферой. Это наш дом, мы его построили, чтобы клиентам и сотрудникам было удобно и комфортно.

— «Ваш инвестор» растёт очень аккуратно. Ваше вхождение в другие регионы можно назвать поступательным.

— Это действительно так. Мы начали расти в 2016 году — открыли в Новосибирске второй офис. В течение года зашли в Кемерово и Красноярск — это были наши первые пилотные регионы, которые до сих пор успешно работают. В них мы заходили с более низкими ставками по сравнению с действующими на тот момент в этих регионах, и тем самым расширяли рынок микрофинансирования. В 2017 году мы открыли третий офис в Новосибирске и офисы в Тюмени и Екатеринбурге. В 2018-м ещё четыре — Самару, Иркутск, Ростов-на-Дону и Краснодар. А ещё в прошлом году у нас появились территориальные представители в Барнауле, Челябинске и Тольятти.

— Компаний, кредитующих под залог автомобиля, много. Какую долю рынка занимаете вы?

— Оценить чётко долю сложно, поскольку значительная часть игроков рынка микрофинансирования находится в «серой» зоне. Даже посчитать реальный объём рынка сегодня не представляется возможным. Судя по цифрам, которые есть в налоговой, наша компания — лидер рынка в Сибири. В России мы не на первом месте, но входим в десятку лидеров.

— Рынок по-прежнему частично остаётся «серым», несмотря на то, что с 2014 года его регулирование серьёзно ужесточилось?

— К сожалению, это так, хотя всё меняется в лучшую сторону. Мы уже пять лет работаем под надзором Центробанка, и хочу отметить, что ужесточение правил пошло рынку на пользу. В прошлом году около двухсот микрокредитных компаний и двадцати микрофинансовых компаний были исключены из реестра. С рынка уходят те, кто не может правильно выстроить бизнес-процессы и работать легально. Мы занимаем их место и работаем честно — это наше конкурентное преимущество.

— Каково соотношение среди ваших клиентов тех, кто берёт займы на частные цели и для бизнеса?

— Соотношение посчитать сложно, потому что в большинстве своём клиенты, которые занимают деньги на развитие бизнеса, приходят к нам как физические лица. В основном, это мелкие предприниматели, работающие в сфере розничной торговли, общественного питания, строительства, транспорта и перевозок. Таких клиентов у нас порядка сорока процентов. Они обычно берут денежные средства на пару месяцев — перекрывают кассовые разрывы. Им удобно, поскольку, во-первых, мы работаем очень быстро, а во-вторых, сравнительно недорого.

— Почему данный сегмент бизнеса занимает у вас, а не в банке?

— В первую очередь, из-за скорости. Представьте, у предпринимателя заблокировали счёт, а ему нужно расплатиться с поставщиками или выдать заработную плату. Он получает деньги у нас за несколько часов. Через три дня счёт разблокировали — предприниматель деньги вернул, и бизнес не пострадал при этом. А цена вопроса, если человек взял, к примеру, миллион, за три дня составит около пяти тысяч рублей. Для малого бизнеса эта услуга, безусловно, представляет ценность.

— Но иногда блокировка счёта затягивается. Что происходит в этом случае?

— Мы очень деликатно работаем с такого рода просрочкой. Это одна из причин, почему «Ваш инвестор» стремительно завоёвывает рынок. Около половины наших клиентов — повторные, которые уже сотрудничали с нами. Почему они к нам приходят? Потому что знают, если ситуация в бизнесе повернётся не в их пользу, у нас есть специальная система льготных периодов, в течение которых просрочка вообще не начисляется. Мы одни из первых внедрили этот подход — 14 дней без доначислений. Нам не выгоден рост долговой нагрузки. Наша бизнес-модель заключается не в том, чтобы отобрать имущество должника, а в том, чтобы сохранить клиента, дать ему возможность рассчитаться и прийти к нам ещё раз. В этом наше ключевое отличие от конкурентов.

— Каков средний чек малого бизнеса при кредитовании у вас?

— Если говорить о тех, кто берёт заём как юрлицо, то средняя сумма займа составляет около восьмисот тысяч рублей. Средний чек по компании в целом, включая розничные займы, – около двухсот тысяч рублей. Малый бизнес обычно берёт заём на сумму от пятидесяти тысяч и выше. Не удивляйтесь, но иногда бизнесмен с большим грузовым автопарком приезжает за пятьюдесятью тысячами, когда ему срочно на фуре нужно поменять колесо. Деньги могут быть заморожены в товаре или висеть в дебиторской задолженности, а фура стоит и не может довезти до заказчика скоропортящийся продукт. Он приходит, берёт у нас деньги, ставит новое колесо — и поехал. Доходят суммы займов до трёх миллионов рублей. Популярные цели у бизнеса, когда речь идёт о развитии, — закупка оборудования, материалов, приобретение автотранспорта. Благодаря займам, компании стремятся ускорить сроки или увеличить объёмы выполнения работ, чтобы быстрее получить прибыль. Для строительных компаний это ещё и закрытие кассовых разрывов в низкий сезон. Что касается торговой сферы, то их займы, как правило, более короткие, а основные цели — пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов, выплата заработной платы.

— Спрос на микрофинансирование сегодня превышает предложение?

— В зависимости от региона. В Новосибирске, Красноярске, Екатеринбурге и других больших городах достаточно высокая конкуренция на рынке микрокредитования. А в прошлом году мы зашли в Ростов-на-Дону и Краснодар — там конкуренции практически нет. Работают федеральные игроки, но у них бизнес-модель другая. Они ближе к банкам — скоринг происходит автоматически, и много стоп-факторов. Допустим, если у человека есть штраф за нарушение ПДД на 500 рублей, он может не получить деньги. У нас принимает решение человек на месте, и стоп-факторов меньше. Кстати, несмотря на то, что мы более лояльны, у нас на сегодняшний день просрочка свыше двадцати дней составляет не более двенадцати процентов. Это сопоставимо с показателями банков.

— Не секрет, что у нас среднестатистический гражданин, услышав словосочетание «микрофинансовая организация», «падает в обморок». Как вы работаете над этим?

— Мы проводили исследование и увидели: люди действительно отрицательно относятся к МФО. В основном, из-за ставок. Опять же, у многих сложилось впечатление, что МФО — это только киоски, которые стоят на остановках и выдают займы под 700% в год. Люди не различают залоговые и беззалоговые займы. «Ваш инвестор» выдаёт деньги совсем под другие ставки, которые сопоставимы с некоторыми банковскими карточными продуктами.

Мы периодически меряем степень удовлетворённости клиентов — call-центр обзванивает клиентов и задаёт вопрос: «Можете ли вы рекомендовать нашу компанию своим знакомым?» Так вот, у нас степень удовлетворённости на сегодняшний день 92%. СМИ любят негативные новости про МФО, а вот про компании со степенью удовлетворённости клиентов в 92% никто не рассказывает.

— Считается, что микрофинансовая организация — это только про деньги. Зачем вам ваши социальные проекты?

— Меня так воспитали родители, что нужно делиться, и мои партнёры меня поддерживают. Мы не PR-составляющую в этом видим, а просто делаем добрые дела. В основном, концентрируемся на поддержке спорта. Я сам занимаюсь кроссфитом, бегом и плаванием, поэтому мне это близко. Мы финансируем детский спорт, строим спортзалы и площадки во дворах города. При поддержке нашей компании в Новосибирске построены две полноценные воркаут площадки — в Заельцовском парке и на Михайловской набережной. На протяжении нескольких лет «Ваш инвестор» является генеральным спонсором Федерации грэпплинга Новосибирской области. У нас очень сильная сборная, она неоднократно занимала первые места даже на мировых соревнованиях. Это не олимпийский вид спорта, поэтому у Федерации не хватает средств для поездки на соревнования. Почему бы не помочь?

— Расскажите о ваших планах на 2019 год и глобальных задачах.

— Глобальная цель — стать № 1 в России. Да, мы амбициозны. Я уверен в том, что у нас это получится. В 2019 году мы планируем открыть ещё два офиса и у нас появится территориальный представитель в Москве.

— Вы не планируете перейти в другую лигу, стать МФК и привлекать деньги инвесторов?

— Пока мы не задумываемся серьёзно о таком переходе, взвешиваем «за» и «против». Моё личное отношение к этому: нужно повысить эффективность тех процессов, которые у нас есть сегодня. Мы видим точки роста внутри нашей компании и внутренние резервы. У нас достаточно масштабный план по выдачам, и мы достигаем целей с опережением. На сегодняшний день уже сделали полугодовой план по кредитному портфелю. Так что сначала нужно максимально нарастить эффективность, а потом уже смотреть в сторону привлечения инвестиций.

Справка:

23 сентября 2013 года получено свидетельство о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций компании «Ваш инвестор».

В 2017 году всероссийский бизнес-рейтинг на основании официальных статистических данных Российской Федерации присвоил компании «Ваш инвестор» звание «Лидер отрасли 2017».

В 2018 году в компании «Ваш инвестор» в два раза выросла филиальная сеть и команда.

На сегодняшний день услуги компании представлены в 12 городах России.

Текст: Юлия Дорн
Фото: Никита Давыденко