Рубрики:
- Авто
ОСАГО – 9 кругов ада. Почему миллионы владельцев автомобилей ездят без полисов ОСАГО
08.11.2017
Больше тысячи электронных полисов ОСАГО оформляют жители Новосибирской области. Однако не всем это удается сделать. Страховщики могут отказать в страховке владельцам подержанных автомобилей с правым рулем, начинающим водителям, либо навязать им другие «добровольные» виды страхования. Почему так происходит и когда эта проблема будет решена – выяснял корреспондент Status.
Напомним, что с 1 января 2017 года владельцы автомобилей могут оформлять полисы ОСАГО в электронном виде, страховые компании обязаны предоставить такую возможность. «Суть нововведения заключается как раз в том, что человек может оформить полис через интернет самостоятельно», – пояснил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев.
Однако далеко не всем автомобилистам удалось воспользоваться нововведением. По необъяснимым причинам многие получили отказ в получении полиса е-ОСАГО (оформленного через интернет). Как выяснилось, дело вовсе не в переходе с бумажного полиса на электронную версию. «ОСАГО продолжает оставаться наиболее проблемным сегментом страхового рынка,– напомнил президент «Российского союза страховщиков» (РСА) Игорь Юргенс. – Особенно это прослеживается на разрыве в динамике между средней выплатой, которая значительно выросла, и средней премией, которая продолжает сокращаться». Говоря проще, обязательное страхование автогражданской ответственности для участников рынка – дело невыгодное, и они строят препоны потенциально убыточным клиентам (с точки зрения страховщиков).
«На сегодняшний день страхователь имеет возможность приобрести полис либо на бумаге, либо полис в электронном виде (так называемый е-полис), но сейчас при покупке обоих вариантов полисов у страхователя возникают проблемы: прежде всего с «праворульными» машинами, с машинами старше 10 лет, с машинами, мощность которых меньше 100 л.с., с молодыми водителями, либо с повышенным КБМ (коэффициент аварийности, – прим. ред.) – сообщил на условиях анонимности корреспонденту Status один из участников страхового рынка Новосибирска. – Все страховые компании почему-то решили, что они имеют право делать сегментацию клиентов, выделяя тех, кому они готовы делать полисы и тех, кто им не интересен. Хотя законодательство по обязательному страхованию гражданской ответственности не предусматривает возможность сегментации. А далее любая страховая компания тем или иным способом блокирует возможность приобретения полиса – что на бумаге, что в электронном виде, если он не попадает в сегмент, который им интересен. При этом используются разные механизмы, начиная с того, что «у нас закончились бланки».
Как выйти из ситуации? Эксперты рынка рекомендуют владельцам автомобилей, прежде всего, не в последний момент вспоминать о том, что «полис заканчивается». Например, за две недели до истечения срока действия полиса ОСАГО необходимо заниматься пролонгацией полиса. Если электронная система при вводе данных виснет, есть возможность в течение этих двух недель повторить попытку. Если самостоятельно не получается, тогда придется идти в страховую компанию.
«Если вам пытаются навязать сверху «добровольные» виды страхования, то покупайте их, – советует эксперт. – Есть один момент, о котором не говорят страховые компании. Законодательно введен 14-дневный «период охлаждения», позволяющий в течение этого срока прийти в страховую компанию, подать заявление, в котором пишется, что данный вид страхования вам был навязан при покупке полиса ОСАГО, что он вас не интересует, и вы хотите его расторгнуть. Просите вернуть ранее оплаченную страховую премию в 100% на ваши реквизиты».
Сейчас страховые компании заняли откровенно выжидательную позицию в ожидании, что тарифы на ОСАГО будут отпущены. Это приведет, скорее всего, к повышению тарифов.
Эксперты рынка уверены, что в конечном счете сейчас все зависит от регулятора, от Центробанка РФ. Конечно, есть РСА, но, собственно говоря, это объединение всех тех страховщиков, которые сегодня на рынке ОСАГО не сильно заботятся об интересах клиентов. Есть ли смысл обращаться к ним с жалобами на недобросовестные действия страховых компаний? В первую очередь логично обращаться с вопросами в Центральный Банк РФ, который регулирует этот рынок. Нужно не стесняться спрашивать ФИО сотрудника, который при оформлении ОСАГО навязывает полис «добровольного страхования», не постесняться включить диктофон, предупредив о записи сотрудника. На его отказ в выдаче полиса ОСАГО, необходимо требовать, чтобы он указал причину отказа. В итоге для регулятора появляется возможность наказать как сотрудника, так и всю компанию.
Таким образом, нынешняя критическая ситуация на рынке ОСАГО может разрешиться только в двух случаях: либо регулятор начнет жестко требовать исполнения закона в том виде, в каком он сегодня есть, либо регулятор согласиться отпустить тариф.
Убытки страховых компаний продолжают расти
В настоящее время картина рынка ОСАГО выглядит парадоксально. Частный автопарк страны продолжает стареть, его обновление идет медленно. Люди, которым отказали в выдаче ОСАГО, либо навязывали покупку полиса «добровольного» страхования жизни, совершенно отчаялись и выезжают на трассы вообще без полисов ОСАГО. В результате страховщики недополучают премий свыше 10 миллиардов рублей.
«В стране до 6 миллионов граждан ездят без полисов ОСАГО, а поддельными бланками соответствующих полисов пользуются до 1 миллиона человек, – цитирует заместителя исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергея Ефремова агентство «Прайм». – В последние годы страховщики терпят убытки в сфере продажи полисов ОСАГО. Есть ряд регионов, где убыточность по ОСАГО высокая – свыше 100%, и ряд страховщиков из этих регионов пытаются уходить. В результате возникают очереди и ряд граждан, а это достаточно большие объемы, по нашим подсчетам, 4–6 миллионов, просто ездят без полисов ОСАГО. И если средняя стоимость ОСАГО составляет 6 тысяч рублей и если до 6 миллионов человек его не купили, то свыше 10 миллиардов рублей страховые компании недополучают премий».
Сергей Ефремов отметил, что работать в убыток компаниям сложно, тем более что этот вид бизнеса социальный, и поднимать стоимость тарифа не всегда хорошо. Поэтому страховые компании уходят с рынка (сейчас страхованием ОСАГО занимаются 63 компании, а первоначально их было более 200).
«Кризис на рынке ОСАГО развивался в последние 1,5 года особенно жестко. Дисбаланс складывается из-за негибкости тарифной политики, поэтому ни у страхового сообщества, ни у регулирующих органов не осталось сомнения, что следует идти по пути либерализации тарифов. Рассчитываем, что наш страховой рынок будет двигаться в этом направлении», – резюмирует президент РСА Игорь Юргенс в интервью autoins.ru.
Итоги
«За девять месяцев этого года жители Новосибирской области оформили 166 тыс. полисов ОСАГО через Интернет, с июля количество электронных полисов вышло на устойчивый уровень – больше тысячи ежедневно», — сообщает пресс-служба Сибирского ГУ Банка России.
То есть услуга оформления полиса ОСАГО постепенно становится все более привлекательной для клиентов страховых компаний. Это говорит о том, что все вышеуказанные проблемы необходимо решать в самое ближайшее время.
Игорь Юргенс напомнил, что РСА обратился в Банк России и правительство РФ с предложением ввести мораторий на изменение законодательства по ОСАГО: «В настоящее время планируется рассмотрение пакета изменений, которые повлияют на тарифы в ОСАГО, причем не в сторону повышения».
Безопасность оформления е-ОСАГО
При покупке полиса в электронном виде важно соблюдать некоторые правила безопасности».
Если автовладелец оформляет полис через интернет, важно соблюдать простые правила безопасности. Во-первых, необходимо проверить, что у выбранной страховой компании есть лицензия на ОСАГО, это можно сделать на сайте Банка России или «Российского союза автостраховщиков». Там же нужно уточнить адрес официального сайта страховой, чтобы не попасть на сайт мошенников.
Еще одно важное правило безопасности – оформлять е-ОСАГО нужно самостоятельно, без посредников. «Если человек обращается к посредникам, то передает им конфиденциальную информацию – ключ простой электронной подписи, пароль от личного кабинета. Результатом такого посредничества могут стать серьезные финансовые убытки для автовладельца», – пояснил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев.
Недобросовестные посредники завышают стаж вождения или занижают мощность двигателя, чтобы уменьшить стоимость полиса. На свой электронный адрес они получают от страховой компании полис, меняют в нем данные и передают автовладельцу уже за полную стоимость, а разницу в цене забирают себе. Если человек с таким полисом станет виновником ДТП, то страховая компания взыщет с него стоимость ремонта автомобиля потерпевшего.
Автор текста Михаил Фокин
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!