Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
Застрахованные инвестиции
23.04.2016
Репутация у микрофинансовых организаций неоднозначная. В приличном обществе им принято слегка не доверять.
Руководитель Новосибирского отделения микрофинансовой компании «ИнкассоЭксперт» Дмитрий Федотов уверен: причина кроется в том, что сама деятельность МФО получила законодательный статус совсем недавно, поэтому рынок недостаточно понятен потенциальным инвесторам.
—В чем заключается специфика работы микрофинансовых организаций?
— Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется 151-ФЗ, который вступил в силу в 2010 году. То есть юридически рынку МФО чуть больше пяти лет. И как на любом молодом рынке есть добросовестные игроки, есть недобросовестные, есть недостаток информации, определенные заблуждения. На самом деле это такой же вид бизнеса, как банковская деятельность. Суть та же: банки привлекают вклады и выдают кредиты под более высокий процент, получают прибыль из разницы в процентных ставках. Мы работаем по такому же принципу, принимаем средства инвесторов по 24–34% годовых и выдаем займы под 60% годовых и более.
— Кто и как контролирует вашу деятельность, выполнение обязательств?
— Бизнес микрофинансовых организаций достаточно зарегулирован. Это иллюзия, что МФО никому не подконтрольны и могут делать, что хотят. Организации, ведущие свои дела честно, находятся под тотальным контролем. Это ежемесячный мониторинг Центробанка — финансовый и операционный: регулятор следит за тем, чтобы компания соблюдала все экономические требования, имела необходимые финансовые резервы и так далее. Соответственно, все добросовестные микрофинансовые организации обязаны иметь свидетельство ЦБ РФ о внесении их в реестр МФО. «Инкассо» — федеральная компания, головной офис находится в Москве, считайте, под боком у Центробанка. Также регулятором выступает Росфинмониторинг, который следит за выполнением закона по противодействию легализации (отмывания) денежных средств. Ну и конечно, саморегулируемая организация «МИР» осуществляет контроль за соблюдением членами СРО требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных и правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО путем проведения плановых и внеплановых проверок на основании Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».
Уникальным преимуществом именно нашей компании выступает страхование инвестиций клиентов на полную сумму, включая проценты. Мы одни из первых, кто начал заботиться о гарантиях для своих инвесторов. И если в Москве это направление активно развивается, то в Новосибирске аналогов нашей программы по защите инвестиций просто нет. Каждый клиент «Инкассо» получает персональный страховой полис, где указаны персональные данные инвестора, ФИО, сумма инвестиций, а также детали наступления страхового случая! Страховщик — одна из старейших компаний на своем рынке: СК «Опора», это официальный страховщик банковской группы «Открытие», компания с большим портфелем продуктов, работающая на разных рынках страхования, имеющая больше миллиарда уставного капитала… То есть это не какая-то «пустышка», а серьезная, известная компания.
Причем если у банков максимальная сумма страхования вклада — 1,4 млн, то у нас страхуются суммы от 1,5 до 10 миллионов рублей. Это обусловлено самим 151-м законом: полтора миллиона — это минимальная сумма инвестиций, которую мы имеем право привлечь.
В этом году появилось новое требование — нарастить капитал до 70 млн рублей. Кроме того, рынок будет окончательно разделен на микрофинансовые компании и микрокредитные. Мы — микрофинансовая организация и можем привлекать инвестиции, выпускать облигации, привлекая средства для развития бизнеса. Микрокредитные будут работать по другим правилам.
— В стране несколько тысяч микрофинансовых организаций, мы знаем громкие истории с исчезновением средств вкладчиков… Поэтому некоторое недоверие к институту МФО понятно. Каким образом вы обеспечиваете доходность вкладов?
— У «Инкассо» есть важное отличие от ряда других МФО: большая часть оборотных средств обеспечена ликвидными активами, такими как автотранспорт, недвижимость, аукционные активы и лишь незначительная часть работает в микрозаймах! Мы никогда не выдаем займ на полную сумму залога — это неразумно и даже безответственно с точки зрения защиты прав наших инвесторов. Если в качестве обеспечения предлагается автомобиль стоимостью в миллион рублей, максимум, что может получить заемщик — 500 тысяч. Это общепринятая практика. В таком случае, даже если клиент не в состоянии вернуть деньги, мы сможем реализовать залог с дисконтом по отношению к стоимости и без убытка для своих инвесторов.
Сейчас у нас совокупная дефолтность по займам не более 8%. ЦБ в начале года приводил данные по просроченным кредитам — в среднем по стране это 17%, почти тринадцать миллионов кредитов, а суммы задолженности исчисляются сотнями миллиардов. У нас результаты очевидно лучше.
Я бы в принципе применительно к «Инкассо» говорил не о вкладах, а об инвестициях. Эти деньги идут на развитие бизнеса — и собственного бизнеса МФО, и других предприятий. На нашем сайте подробно описано, каким образом компания приумножает деньги инвесторов: помимо частных лиц мы кредитуем ряд предприятий, в том числе и инновационных, которые фактически делятся с нами своим доходом. Это, например, знаменитый Костромской ювелирный завод, московская типография «Парашют», компания по пошиву молодежной и спортивной одежды, производитель развивающих игрушек…
Причем мы инвестируем в эти компании не только привлеченные средства, но и собственные средства нашей компании «Инкассо». Точнее даже — еще до создания микрофинансовой организации ее учредители занимались инвестированием в эти производства и получили хороший результат. Мы постоянно ищем новые направления для инвестиций.
— Какой уровень доходности сейчас вы можете предложить инвесторам?
— Сейчас максимальная ставка по вкладам составляет в «Инкассо» 34% годовых, буквально несколько недель назад она была выше. Однако Центробанк снизил ключевую ставку, и мы вслед за ним и банками тоже ее чуть понизили — регулятор в том числе следит за, скажем так, реалистичностью обещаний зарегистрированных МФО, и слишком высокие декларируемые ставки вызывают вопросы к деятельности компании. Отмечу, что и у инвестора должны возникать вопросы, каким образом компания обеспечит доходность, например, в 40–45%, если в среднем по рынку она составляет порядка 30%.
Поскольку мы работаем абсолютно официально, то соблюдаем все требования ЦБ. В том числе и требование по уплате подоходного налога с заработанных клиентом средств, так как являемся налоговым агентом. Поэтому реальный доход, который наш инвестор получит на руки, будет меньше на сумму налогов, но у проверяющих органов не возникнет вопроса к происхождению средств — ведь это абсолютно законные деньги. И даже если учесть все эти обстоятельства, то при уровне риска чуть выше банковского — доходность для инвесторов в МФО в два, а то и в три раза выше доходности, которую предлагают банки по депозитам, что несомненно является очень привлекательным на финансовом рынке! Уверен, рынок МФО будет только расти в ближайшее время. Согласно статистике, с 2011 года мы уже видим стремительный рост объема рынка в России почти на 30% каждый год. А объем мирового рынка по некоторым оценкам составляет порядка ста миллиардов долларов, сегодня Россия занимает пока очень незначительную его часть — порядка 100 миллиардов рублей. А это значит, что перспектива есть.
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Внимание: комментарии у данной статьи отключены!