Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
«Сбербанк Первый»: о честности, как основе отношений с клиентом
01.02.2018
«Сбербанк Первый» — премиальная сеть Сбербанка, в которой предоставляется широкий спектр банковских услуг премиум-класса. В Новосибирске сейчас работает два таких отделения. О том, почему состоятельным клиентам стоит обратить внимание на private banking от Сбербанка и как увеличить в настоящих условиях доходность активов, рассказала Елена Бородина, заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк.
— Елена Николаевна, еще несколько лет назад в среде состоятельных людей бытовало убеждение, что private banking примерно одинаков во всех финансовых организациях. Схожи условия, уровень сервиса, надежности… Как обстоят дела сегодня? Какие факторы учитывают VIP, выбирая премиальное обслуживание в том или ином банке?
— Безусловно, за последние несколько лет многое изменилось. То, что в России происходит с ТОП-15 банков в последние четыре месяца, не может не вызывать вопросов у VIP-клиентов. Естественно, выбор сужается до нескольких банков. Бывает, что клиент стремится разложить активы сразу по всем этим финансовым учреждениям, объясняя такую тактику диверсификацией рисков. На самом деле никакого ухода от рисков не происходит. Важно понять, что размер банка сегодня определенно имеет значение. Как узнать размер каждого из банков? Есть официальные рейтинги, в которых публикуются все данные о размере активов, пассивов, числе клиентов. По всем этим критериям Сбербанк — самый крупный банк. Исходя из этого, должен ли быть Сбербанк в вашем портфеле? Однозначно да. Сегодня Сбербанк — это надежность.
— Но есть мнение, что чем больше структура, тем она хуже в плане сервиса. А для премиальных клиентов сервис — один из ключевых моментов…
— Отчасти это мнение недалеко от истины. Сбербанк — огромная структура, которая, безусловно, является менее гибкой по сравнению с мелкими банками. Но мы сделали очень много для того, чтобы быть максимально гибкими для VIP. В 2012 году было принято решение сегментировать наших клиентов в части наделения премиального сегмента дополнительными привилегиями. «Сбербанк Первый» на сегодняшний день обладает максимально возможной гибкостью и прекрасным сервисом. Это банк внутри банка. Если говорить о его масштабе, то «Сбербанк Первый» — это 12 % всех денег физических лиц в России.
— Давайте напомним, кто сегодня может стать клиентом «Сбербанк Первый»?
— На сегодняшний день это самые демократичные условия на рынке: 5 миллионов рублей в любых продуктах Сбербанка. Если же клиент держит в продуктах Сбербанка более 10 миллионов рублей, он наделяется дополнительными привилегиями в виде карточек, которые позволяют жить чуть более комфортно. В 2015 году был введен специальный пакет услуг, который предполагает, что клиентом «Сбербанк Первый» можно стать и без пяти миллионов на счетах. Ежемесячное обслуживание для такого клиента будет обходиться в 10 тысяч рублей. И, если сравнивать с аналогичными рыночными предложениями, то наше — конкурентоспособно.
— Вы сказали в любых продуктах Сбербанка. Не секрет, что традиционные продукты вроде депозитов вызывают сегодня множество вопросов с точки зрения доходности. Какие финансовые продукты сегодня вы предлагаете премиальным клиентам для увеличения доходности их активов, и означает ли рост доходности увеличение рисков?
— Нет, не означает. Мы стремимся в «Сбербанк Первый» давать качественные профессиональные советы относительно того, как увеличить доходность без роста риска. Давайте рассмотрим конкретный пример. Депозит Сбербанка — это на сегодняшний день 6% годовых. Последний раз ставка была понижена летом. Мы уже в мае активно начали предлагать нашим клиентам облигации федерального займа, которые выпускаются Министерством финансов РФ. Во время первого выпуска ставка для клиентов была 9,1%, что превышало ставку нашего депозита на 3%. Сегодня ОФЗ предлагаются под 8,1% годовых. Разница в два процентных пункта — это существенно. Также сегодня у нас активно идет подписка на наши собственные облигации, доходность которых также в районе 8% годовых. Причем вход в них довольно демократичный — от 400 тысяч рублей.
— Клиенты премиум-сегмента наверняка неплохо ориентируются в финансовых инструментах. Облигации сегодня — это уже обыденный инструмент или пока еще он вызывает вопросы?
— К сожалению, пока все, что связано с термином «облигации», вызывает страх и недоверие у клиента. Наша задача сегодня правильно рассказать ему об этих инструментах. По сути, облигации — это тот же долг. Когда вы открываете депозит, вы даете банку в долг. Покупая облигацию банка, вы делаете то же самое.
— Что делать VIP-клиентам, которые не готовы принимать решения о том, какой именно финансовый инструмент использовать?
— Если клиент не хочет сам разбираться в видах и свойствах, он может довериться нашей управляющей компании и купить ее продукты. Наиболее простая категория этих продуктов ПИФы. Сегодня у клиентов есть историческое отвращение к ним, потому что в 2007–2008 годах многие по наитию купили ПИФы, видя их сумасшедшую доходность, в тот момент, когда профессионалы их уже продавали. Кризис, обвал цен — осадок и предубеждения в отношении ПИФов остались. На самом деле, ПИФ — очень понятный и прозрачный инструмент, он стал таким благодаря сегодняшним нормам закона. Управляющий может действовать только по строгому регламенту, регулярное ведение данной деятельности проверяют внешние аудиторы. И самое главное, ПИФы дотируются государством. Если вы три года держите ПИФ, то за каждый год владения начисляют льготу — три миллиона рублей необлагаемого налогом дохода. У других инструментов таких бонусов нет.
— А насколько популярно сегодня доверительное управление?
— Довольно популярно и звучит для клиента солиднее, чем ПИФ. Однако принцип у доверительного управления примерно тот же, что и у ПИФа, но нет той налоговой льготы, о которой я говорила выше.
— А какова доходность по этим инструментам?
— Потрясающая! Это связано с такими нюансами, как восстановление рынка облигаций после кризиса 2014 года и текущим снижением процентных ставок. Если мы говорим про рублевую доходность, то за 2016 год она составила 16% годовых. Сейчас это порядка 12% годовых. Если мы говорим про долларовую доходность, то в прошлом году она составила порядка 12%, а в этом году примерно 5,5% в валюте. Если мы будем сравнивать с вкладами, то по доллару это практически трехкратное превышение ставок по вкладам. Если мы говорим про рубли, то там мы наблюдаем двукратное превышение ставок по вкладам.
— И, как я понимаю, никакого существенного роста рисков не происходит?
— Совершенно верно. Клиенту важно понять, как работают данные инструменты. ПИФ — это оболочка, и ключевой момент — чем именно управляющая компания наполняет эту оболочку. Если управляющий покупает только облигации определенного кредитного качества таких компаний, как «Роснефть», «Газпром», «Магнит», Сбербанк, то о каких рисках мы ведем речь? Конечно, теоретически у любого из этих эмитентов может случиться кризис, может произойти существенное движение по ставкам, как в 2014 году, когда ЦБ поднял ставку до 17%. В этих ситуациях текущие облигации падают. Но хочу подчеркнуть, что облигации — это инструмент не для сиюминутного инвестора, это более долгая история. Знаете, как говорят: «За пять лет в России меняется все, а за сто лет — ничего». Мы хотим строить партнерские отношения с состоятельными клиентами не на один год, а на всю жизнь. Базой для таких отношений может быть только честность и открытость. Но, безусловно, сегодня ситуация такова, что и сам клиент должен проявлять интерес к управлению своими деньгами.
Александр, инвестор, юрист:
На фоне последних событий в банковском секторе, настоящего «банкопада», переход в «качество» особенно актуален. «Сбербанк Первый» успешно совместил в себе высшую надежность, бескомпромиссный сервис и относительно доступный «вход» в сегмент private banking в сравнении с ближайшими конкурентами в регионе. Первое, что могу для себя выделить — это широкий охват инвестиционных инструментов, с которыми выгодно работать на площадке банка, а также возможность проведения крупных сделок с недвижимостью через ячейку, аккредитив, включая расчеты в кратчайшие сроки в серьезных объемах наличных средств в основных валютах и их обмен по лучшему курсу в городе. Даже инкассация предоставляется при необходимости.
Еще одно важное преимущество — широкие привилегии не только для меня, но и для членов семьи, что делает «Сбербанк Первый» семейным банком. Это и лучшие места на концерты, и театральные премьеры, яркие Lifestyle мероприятия и персональные встречи с лучшими экспертами и специалистами. И, конечно, как клиент я ценю высокий профессиональный уровень специалистов банка, в чем-то даже порой получаю новые знания от них. Радует, что задачи не просто решают, а дают немного больше, чем ожидаешь! «Сбербанк Первый» интенсивно развивается, вбирая в себя лучшие рыночные тенденции, и во многом уже являет собой полную противоположность сберкассам, которые мы когда-то знали.
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!