Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
Людмила Глушкова, Банк «Левобережный»: «Мы находим лучшие решения для малого бизнеса»
06.03.2018
Банк «Левобережный» имеет в Новосибирске репутацию финансового учреждения, ориентированного на удовлетворение максимального спектра потребностей малого и среднего бизнеса. Банк аккредитован Корпорацией МСП, активно продвигает программы господдержки, разрабатывает собственные продукты, востребованные бизнесом. О трендах во взаимодействии с сектором МСП рассказала заместитель генерального директора Банка «Левобережный» Людмила Глушкова.
Людмила Глушкова, заместитель генерального директора Банка «Левобережный»:
—Людмила Алексеевна, в прошлом году в целом по рынку сокращались портфели, объемы выдач. В чем вы видите причину и чего ожидаете от этого года?
— На сегодняшний день ситуация на российском рынке малого бизнеса остается сложной, долгосрочная стабильность пока не наступила, хотя есть и позитивные для бизнеса моменты — снижение инфляции и падение ставок по кредитам. При этом реальные доходы населения не растут, потребительский спрос не восстанавливается, и предпринимательская среда предпочитает по-прежнему наращивать запасы прочности, жить на свои средства, накапливать деньги, размещая их на депозитах. Бизнес скорее склонен к созданию дополнительных «подушек безопасности», нежели к запуску новых проектов. К кредитованию предприниматели сегодня очень аккуратно подходят.
Банк «Левобережный», понимая все сложности периода и настроение предпринимателей, уважает их подход. Однако нельзя забывать то, о чем много говорилось в последние годы: кризис — время возможностей. В частности, российский бизнес смог встроиться в процессы импортозамещения. Некоторые иностранные компании оказались вследствие антисанкций за пределами российского рынка, появились свободные ниши, особенно, в сфере пищевого производства.
— Аналитики отмечают, что третий квартал 2017 года побил исторические максимумы по числу банкротств среди российских предпринимателей. Получается, кредитовать скоро станет некого?
— Кризис заставил уйти с рынка слабых игроков, но бизнес покрепче за счет этого начал развиваться интенсивнее. Для укрупнения производства нужны помещения и оборудование, а значит, кредиты. С начала 2017 года наш кредитный портфель в сегменте МСП прирос на 16%. Это хороший показатель, несмотря на общую ситуацию. В целом отмечу, что малый бизнес лучше виден именно в региональных банках. Конечно, и федеральные банки говорят о развитии малого и среднего бизнеса, но все-таки нужно понимать, что это кредитная фабрика, конвейер. А работающий эффективный малый бизнес сегодня требует индивидуального подхода, чтобы понять его нужды и задачи, нужно увидеть каждое такое предприятие своими глазами на месте ведения бизнеса.
— Активная деятельность по поддержке малого бизнеса ведется Корпорацией МСП, насколько сегодня средства МСП Банка и Корпорации МСП доступны для малого бизнеса?
— Банк «Левобережный» активно сотрудничает с Корпорацией МСП. 26 октября нам выделили дополнительный лимит в 48 миллионов по программе «6,5%», и мы его уже освоили. Политика Корпорации МСП несколько скорректировалась в этом году. Если раньше ее деятельность была сконцентрирована на поддержке крупных инвестиционных проектов, то сейчас они делают упор на малый бизнес. Нам рекомендовано искать небольшие, но эффективные проекты, нуждающиеся в небольших кредитах. Такой подход позволяет большому числу предпринимателей воспользоваться льготными кредитными ресурсами.
Второй продукт, который Корпорация МСП активно продвигает, — гарантийный механизм. На сегодняшний день нам выделен лимит на 1 млрд 800 млн рублей, однако его освоение идет невысокими темпами. Во-первых, у многих предпринимателей есть собственное залоговое обеспечение, а во-вторых, малый бизнес в этой теме очень хорошо поддерживают региональные гарантийные фонды, которые работают во всем Сибирском федеральном округе. В Новосибирской области гарантийный фонд получил лимит в 100 млн рублей на одного заемщика, и это закрывает сегодняшние потребности бизнеса полностью при недостаточности залога по кредиту, поэтому в гарантиях Корпорации МСП у нас крайне редко возникает необходимость.
Третье направление, которое мы активно продвигаем, как уполномоченный банк Корпорации МСП — это банковские гарантии по 44, 223 и 185-ФЗ. На сегодняшний день расширилась линейка тендеров, где участие малого и среднего бизнеса становится обязательным. Крупные корпорации теперь не могут игнорировать малый бизнес при проведении закупок, его участие контролируется государством. Малому бизнесу нужны банковские гарантии, и мы обеспечиваем быстрый и удобный доступ к этому продукту в течение дня.
— Знаю, что есть специальная программа министерства сельского хозяйства, по которой сельхозпредприятия кредитуются на очень комфортных условиях. Являетесь ли вы ее провайдером?
— Да, конечно. Хочу напомнить, что Министерство сельского хозяйства аккредитовало только 22 банка для участия в этой программе. Банк «Левобережный» в минувшем сентябре тоже был внесен в этот список. Отмечу, что программа Министерства сельского хозяйства не быстрая. Мы сейчас собираем пакеты документов, помогаем компаниям подтвердить соответствие всем требованиям министерства. Реальные кредиты до 5% годовых мы сможем выдавать в начале следующего года. Но при этом мы можем сейчас кредитовать предприятие по рыночной ставке, а после подписания всех документов рефинансировать эти кредиты по льготной ставке.
— Появились ли в Банке «Левобережный» новые продукты для малого и среднего бизнеса?
— Да, мы постоянно совершенствуем нашу линейку. Хочу отметить такой продукт, как скоростная гарантия для малого и среднего бизнеса по 44, 223 и 185-ФЗ. Этот продукт интересен следующим: мы заключаем рамочное соглашение до 20 млн рублей без обеспечения с теми клиентами, которые на этом рынке уже работают и у которых за предыдущий год было выиграно не менее 20 контрактов. С 1 января 2018 года не все банки смогут выдавать такие банковские гарантии, круг уполномоченных финансовых организаций сужается. Согласно проекту, который сегодня опубликован, экспресс-гарантии смогут выдавать банки, имеющие не менее 1 млрд рублей капитала и рейтинг RAEX не ниже BBB-. Этим требованиям соответствуют лишь 70 российских банков из 600, в том числе Банк «Левобережный». Это значит, что мы вошли в число тех 70 банков, кому точно оставят право подобные гарантии выдавать.
В дополнение к продуктам Корпорации МСП Банк «Левобережный» разработал свой инвестиционный продукт. Наша программа называется «Отличный 5», и она подходит для бизнеса любого масштаба: малого, среднего и крупного. Перспективные проекты кредитуем по ставке от 10,5% годовых на 5 лет, причем средства выдаются не только на инвестиционные цели, 30% от суммы может идти на пополнение оборотных средств, связанных с реализацией проекта.
Для малого бизнеса мы недавно запустили акцию «12» — кредитуем на 2 года по ставке 12% годовых.
Кроме того, мы поняли, исходя из данных глубинных интервью предпринимателей, что овердрафт —сложный продукт для малого бизнеса. Его не все предприниматели хотят использовать, так как не понимают, как он управляется. Сейчас мы создали новый продукт «Онлайн беззалоговый». Он необходим тем предпринимателям, у которых случаются кассовые разрывы по расчетному (банковскому) счету. Этот кредит никогда не погашается, им можно пользоваться в любой момент по мере необходимости.
Также у нас проходит еще одна акция для среднего бизнеса: по кредитным продуктам ставка от 11,6% годовых. Итоговая ставка зависит от финансового состояния заемщика и размера получаемого кредита, чем больше сумма кредита, тем ниже процентная ставка.
В целом наша концепция в отношении малого и среднего бизнеса такова: скажите, когда вам нужны деньги, какое обеспечение вы можете предоставить, и мы предложим вам лучшее решение.
Банк «Левобережный» (ПАО) – ведущий региональный банк Сибирского федерального округа, основан в 1991 году. Его сеть формируют офисы в Новосибирске и каждом районе Новосибирской области, Красноярске, Кемерове, Новокузнецке, Томске, Барнауле и Бийске. Банк «Левобережный» занимает 23-ю строчку в ТОП-30 банков по показателю объема портфеля кредитов МСБ на 01.07.2017, составленном рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА).
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!