Специальные продукты для участников ВЭД

Банк «Левобережный» — лидер среди региональных банков, осуществляющих обслуживание и поддержку экспортёров Новосибирской области. О кредитных продуктах, сервисе «ВЭД-ассистент» и поддержке клиентов Status рассказал Сергей Шатилов, заместитель генерального директора банка «Левобережный».

— Банк «Левобережный» давно и успешно работает в области кредитования экспортёров и ВЭД. Чем в своё время был обусловлен выбор этого направления?

— Не так давно выход на иностранные рынки для региональных компаний был чем-то пугающим: не было опыта работы с зарубежными партнёрами, юридических компетенций, понимания новых рынков. Но те немногие предприниматели, что выходили на экспорт, находили поддержку в нашем лице. Мы оказывали им весь спектр банковского сопровождения. Развиваясь в этом направлении, мы успешно выводим в экспорт наших клиентов не только традиционными кредитными инструментами, но совместно с нашими партнёрами помогаем им «упаковать» своё предложение, изучаем и анализируем новые рынки сбыта, подбираем покупателей. Рынок экспорта сейчас на подъёме, экспортеры поддерживаются государством, охотно берут кредиты. И, как оказалось, выбор этого направления в работе банка был сделан верно.

— Расскажите подробнее о ваших специальных кредитных продуктах для участников ВЭД.

— Часто участники внешнеэкономической деятельности — это посредники, которые, например, возят под заказ грузы из Китая. Или это выделенная в отдельное юридическое лицо часть холдинга, занимающаяся импортом комплектующих или экспортом продукции. У посредников часто нет активов, их баланс состоит из дебиторской и кредиторской задолженностей, а если они используют агентские договоры в работе с заказчиками, то показывают в отчётности очень маленькую выручку. В последнее время ярко выраженной потребностью таких клиентов является пополнение оборотных средств из-за удлиняющихся сроков доставки товара. Объектов, которые можно оставить в залог, у них чаще всего нет. Одним словом, это не самые «удобные» клиенты в плане кредитования.

Но мы понимаем, что если клиент успешно занимается ВЭД, то он научился работать не только с рисками, возникающими в России у обычной компании, он успешно справляется с валютным риском, научился работать с ФТС, освоил международную логистику, законодательство. В целом это высококомпетентные клиенты, и им можно доверять, поэтому мы разработали специальный кредит для участника ВЭД (СКВ).В его рамках можно получить до сорока миллионов рублей без залога.

— Как вы сотрудничаете в области поддержки экспортёров с МСП, каков механизм получения экспортёрами льготных кредитов?

— Мы успешно работаем с корпорацией МСП с момента выхода первой программы поддержки предпринимателей. За прошлый год мы выдали кредиты более чем на 1150 млн рублей с поручительством корпорации МСП. Поручительство — по сути, залог. Кроме того, кредиты выдаются по льготной ставке. Государство заинтересовано в росте несырьевого экспорта и даёт существенные преференции предприятиям, работающим в этом сегменте. Так и корпорация МСП выделяет экспортеров несырьевой продукции и готова давать им поручительство на более выгодных условиях (снижение вознаграждения с 0,5 до 0,3% годовых от суммы кредита). Это позволяет предлагать клиенту трёхлетние кредиты под выгодную ставку от 8,5% годовых на финансирование текущей деятельности или инвестиционные проекты. Также можно рефинансировать кредиты. Мы берём на себя всё взаимодействие с корпорацией МСП, клиенту не нужно об этом переживать.

— Давайте поговорим о вашем сервисе «ВЭД-ассистент». В чём его уникальность для клиентов?

— Несколько лет назад мы обратились к нашим клиентам с вопросом, чего им не хватает для эффективного ведения ВЭД. Проведя более сотни встреч, мы сделали вывод, что основная проблема связана с учётом операций по ВЭД. Тогда мы взглянули на работу с клиентами по-другому. Так появился «ВЭД-ассистент», цели которого — не допустить нарушений валютного законодательства и организовать взаимодействие бухгалтера, менеджера ВЭД и директора. Это полноценный помощник, который ведёт учёт операций по ВЭД с возможностью группировки и выгрузки информации, предупреждает о нарушениях валютного законодательства, отслеживает местонахождение платежей. Кроме того, используя «ВЭД-ассистент», клиент может получить в электронном виде документы для налоговой службы и таможни, а также нажатием одной кнопки заключить с банком соглашение на дополнительные услуги и многое другое.

— Вы поддерживаете своих клиентов не только кредитами, но и информационно, расскажите подробнее о ваших ближайших мероприятиях.

— Клиенты привыкли к нашим семинарам, которые мы проводим более десяти лет. Внешнеэкономическая деятельность сопряжена с огромным количеством нюансов и интересна узкому сегменту клиентов. Информации в открытых источниках мало. В основном клиенты учатся на своих же ошибках, количество которых мы стараемся уменьшить. Темы семинаров мы определяем совместно с нашими клиентами, исходя из их потребностей.

В ближайшее время запланировано два мероприятия. Первое — по особенностям расчётов с КНР в национальных валютах с экспертами из АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) и Московской биржи. Второй семинар будет посвящён особенностям экспорта сельскохозяйственной продукции. Мы рады каждому, поэтому не делаем эти мероприятия закрытыми. Анонсы публикуются на сайте банка, каждый может подать заявку и принять участие бесплатно.

— На ваш взгляд, как будет развиваться рынок экспорта в ближайшее время в нашей стране?

— Традиционным рынком сбыта нашей продукции остаётся постсоветское пространство. Это и понятно, мы жили в одной стране, у нас связаны экономики. Сейчас намечается тенденция к выходу наших предприятий на другие рынки. Хорошие объёмы экспорта даёт сельскохозяйственный сектор. Наши клиенты успешно экспортируют в дальнее зарубежье зерно, рапс, рапсовое масло, дикоросы и так далее. Большой интерес сибирский бизнес проявляет к китайскому рынку в сегменте экспорта пищевой продукции. Их можно понять, рынок там огромный. Тут мы находимся в начале пути, но есть и первые успешные кейсы. Среди наших клиентов нет тех, кто попал под санкции, сибирский бизнес мало торгует с США, Европой и их союзниками, поэтому про санкции комментариев не будет. Скажу только, что государство сегодня делает достаточно много для поддержки несырьевого экспорта в сегменте малых и средних предприятий, и это постепенно даёт свои плоды.

— Что бы вы посоветовали предпринимателям, только начинающим свою внешнеэкономическую деятельность?

— Как показывает практика, многие предприниматели работают по принципу «давайте начнём, а потом разберёмся». Это особенность нашего менталитета. Печальных примеров немало.

Как минимум мы советуем участникам ВЭД перед заключением внешнеторгового контракта показывать его юристам и специалистам банка, которые помогут снять часть рисков. Также приглашаем всех предпринимателей на наши семинары, на них мы готовы разобрать любые бизнес-кейсы по ВЭД.

Банк «Левобережный»
8-800-3333-555
nskbl.ru

Текст: Александр Яхомов
Фото: Сергей Мордвинов