Расти на падающем рынке

В период пандемии, когда сектор МФО сократился на 20%, компания «Ваш инвестор» вошла в пятёрку лидеров по стране, увеличила штат и подала в Центробанк РФ заявку на получение статуса МФК. Какова стратегия на ближайшие годы, журналу Status рассказал генеральный директор компании Борис Комендантов.

— Как сектор МФО пережил пандемию?

— Это был интересный год. Если смотреть статистику, то в 2020-ом серьёзно снизился объём выдач на рынке МФО. Причём, компании PDL, специализирующиеся на займах до зарплаты, едва-едва восстановились к концу года. В нашем же сегменте Installment (займы выше 50-60 тысяч рублей), объёмы за четвёртый квартал выросли на 21% по отношению к соответствующему периоду 2019 года. Наша компания на протяжении 2020 года благополучно росла. Просадки по выдачам не было, в основном, за счёт наших повторных клиентов. Конечно, мы столкнулись с досрочными гашениями, поскольку люди в состоянии неопределённости, в первую очередь, гасят займы, взятые под высокий процент. В целом, мы чувствовали, что бизнес не совсем понимал, куда двигаться, что делать, каким будет завтра.

— Как вёл себя показатель просроченной задолженности (MPL)?

— В течение 2020 года мы видели ощутимый рост просрочки. Но к концу года ситуация вернулась к уровню начала года. Ещё один важный показатель, который характеризует положение дел на нашем рынке, — это вход микрофинансовых компаний на рынок и выход из него. К началу 2020 года в России работало 1728 микрофинансовых организаций. К концу 2020 года осталось 1327. 20% компаний ушли с рынка.

— С чем это связано?

— Большая часть компаний покинули рынок по собственному желанию, то есть учредители приняли решение сдать лицензию. На мой взгляд, это определённый тренд, который начался ещё в 2019 году. Я связываю данную тенденцию с ужесточением регулирования на нашем рынке. 2020 год лишь усугубил положение дел: просрочка начала расти, выдачи падать. Бизнес-модель многих микрофинансовых компаний не выдержала испытания.

— На этом фоне «Ваш инвестор» на 22 % увеличил численность сотрудников. Для чего?

— Ещё до пандемии мы на стратегической сессии приняли решение: весь 2020 год серьёзно работать над качеством бизнес-процессов. Так сложилось, что внешние обстоятельства вполне способствовали нашим планам. Во время пандемии мы перестраивали процессы, укрепили службу управления рисками, усилили коммерческий блок. Сейчас реструктуризация продолжается, поскольку мы закладываем платформу для большего роста, чтобы масштабироваться было проще. В пандемию рынок труда был наполнен качественными специалистами, поэтому свои кадровые задачи мы закрыли очень быстро.

— В 2019 году вы сетовали на то, что потенциальные сотрудники с опаской относятся к вакансиям компании, репутация отрасли была, мягко говоря, «подмочена».

— Сегодня компанию «Ваш инвестор» в Новосибирске хорошо знают. Мы абсолютно прозрачны, находимся в поле контроля регулятора, работаем над брендом, участвуем в социальных проектах. В основном городе присутствия к нам идут работать с удовольствием. Недавно изучал отзывы о компании как о работодателе, и был даже слегка удивлён тем, насколько они положительные. Что касается других регионов, то там эта работа нам только предстоит. Вы правы, мы находимся в сложном репутационном поле. Отвечаем, что называется, и «за себя, и за того парня».

Мы общаемся с внешней средой с помощью объективных фактов. Вот, к примеру, один из них: за последние два года в компании «Ваш инвестор» показатель текучести кадров составляет лишь 1,7%. Такие цифры говорят сами за себя.

— Каковы планы на 2021 год?

— Мы займёмся развитием филиальной сети. В 2020 году наши офисы появились в Казани и Нижнем Новгороде. В апреле этого года «Ваш инвестор» начинает работать в Новокузнецке, Уфе, Набережных Челнах, Сочи. Затем в течение года запустим Воронеж и Волгоград.

Компания продолжит процесс реструктуризации, поскольку принято решение укрупнить коммерческий блок. Теперь в него войдут маркетинг, андеррайтинг и служба безопасности. Раньше это были разные отделы. Для чего мы их объединяем? Весь путь клиента — от привлечения до работы с просроченной задолженностью — должен находиться в одних руках. Абсолютно все действия наших служб должны находиться в рамках единой культуры компании.

Также мы работаем над собственной аналитической платформой. Она необходима нам для принятия качественных управленческих решений. В ближайшее время мы шагнём в очень технологичное будущее.

— Будете ли вы работать с привлечением инвестиций?

— В 2021 году мы точно не планируем работать на привлечение. В 2022-2023 годах всё будет зависеть от наших аппетитов. Если пойдём в Москву, то, скорее всего, запустим это направление. На 2022 год у нас есть планы по приросту нашего кредитного портфеля. В преддверии этого периода примем тактическое решение, как мы его будем обеспечивать.

— О какой доходности сегодня могла бы идти речь?

— Сейчас, если мы говорим об облигациях компании «Ваш инвестор», доход составил бы порядка 15% годовых. Кстати, мы уже подали заявку в ЦБ РФ на получение лицензии МФК. Что это даст нам? Мы сможем привлекать денежные средства физических лиц и выдавать займы до миллиона. Пока у нас нет задачи на привлечение, а вот в укрупнённой выдаче мы заинтересованы, поскольку в среднесрочных планах выход в Москву, а там чеки выше. Нам важно иметь возможность на тех же маркетинговых бюджетах выдавать больше денег.

— Сложно ли получить такую лицензию?

— Очень сложно. В 2020-ом году ЦБ выдал всего одну. Это буквально штучная история. Даже банки больше лицензий получают, чем МФК. В нашем сегменте компаний со статусом МФК порядка тридцати из тысячи трёхсот МФО.

— Сегодня ваши клиенты в большей степени физические лица или бизнес?

— С февраля мы видим серьёзный прирост заёмщиков из бизнес-среды. Объёмы кредитования бизнеса за первые месяцы этого года увеличились в три раза. Мы видим, что бизнес активизировался, увидел перспективы и пошёл за деньгами. Обычно это суммы на короткие периоды.

— Нет ли в планах заходить в чуть более долгосрочные проекты с бизнесом?

— Хороший вопрос. Совсем недавно у нас появился кейс: компания просит о большом займе, речь идёт о десятках миллионов рублей. И мы посмотрели на это, как на возможность. Да, процент будет ниже, чем обычный, но для нас это шанс проверить свои силы и рассмотреть полноценно деятельность юридического лица, посмотреть баланс, бизнес-план. Нам необходимо нарастить компетенции в оценке эффективности компании и технологии принятия такого рода решений.

— Получается, что растёт зона конкуренции между МФО и банками?

— Вы знаете, совсем недавно СРО «МиР» выдала очередную порцию аналитики, и там есть интересные наблюдения. Во-первых, растёт уровень финансовой грамотности и, что важнее, финансовой дисциплины клиентов. Во-вторых, наблюдается изменение клиентской базы МФО: появляется всё больше молодых заёмщиков: 30-35 лет. И третье, самое важное: есть небольшой приток в наш сектор классических банковских клиентов. Это как раз то, про что вы говорите. Действительно, всё больше классических банковских клиентов пользуются продуктами МФО.

— С чем это связано?

— Это может быть связано со скоринг-моделями банков. У них гораздо строже отношение к показателям внутренней политики в работе с заёмщиками. У нас больше возможностей. Это, конечно, большие риски, но мы идём на них.

тел. 8 (800) 301-63-40
vashinvestor.ru

Текст: Юлия Дорн
Фото: Сергей Мордвинов