План достижений личных целей в новом году. С чего начать

Анна Воробьева, эксперт по финансам

Деньги утекают сквозь пальцы…. Эти слова часто приходится слышать на консультации, особенно от женской аудитории. Ты видишь перед собой успешную, красивую, активную женщину, у которой вполне удачная карьера или есть бизнес, но абсолютно нет контроля за своими личными деньгами. Почему человек умеет зарабатывать деньги, но не умеет планировать их расходование? Это вопрос философский. Его мы пока отложим. А сегодняшнюю статью посвятим практике и только практике. Тем более конец года близок и это время располагает к подведению предварительных итогов уходящего года и планированию будущего.

О  чем свидетельствует факт того, что вы понимаете, что фраза «деньги утекают сквозь пальцы» вам близка? Скорее всего о том, что те направления, куда вы расходуете деньги на текущий момент, не соответствуют вашим истинным целям. Либо о том, что на ваши желания вам просто не остается денег после того, как закрыты расходы, на которые вы всегда находите деньги. Проще говоря, вы зарабатываете, тратите, но при этом упускаете что-то важное и приоритетное для вашей внутренней сущности, вашей личности, вашего настоящего я. И оно сигнализирует о том, что надо внести коррективы и уделить время и деньги именно тому, что вам очень важно. И для этой цели отлично подходит такой инструмент,  как составление личного финансового плана.

Что такое личный финансовый план. Если объяснять очень просто, то это план перехода из пункта А в пункт Б, где пункт А – ваше текущее финансовое положение, а пункт Б – это финансовое положение, при котором вы можете достигнуть тех целей и желаний, на которые сейчас не хватает денег или кажется, что их нет. Такие планы бывают разного формата: долгосрочные, которые составляются для целей сроком достижения от 7 лет (например, план создания личного капитала), среднесрочные, когда план нужен для нескольких целей, срок достижения которых  от 3 до 5 лет и краткосрочные. Один из вариантов краткосрочного плана – это личный финансовый план на год. И сейчас мы с вами пройдем по алгоритму, который    поможет вам сделать такой план или, как минимум, понять главную причину того, почему у вас  деньги утекают сквозь пальцы.

А чтобы это у вас получилось, включите свое воображение на полную мощность и представьте, что вы собираетесь в поход в горы. И ваша цель покорить вершину. Что вам для этого нужно? Учесть много аспектов: уточнить высоту горы, какие могут быть трудности в пути, потом предстоит разработка маршрута и подготовка экипировки и снаряжения. То есть вам нужно посмотреть на эту задачу с двух сторон: взглядом стратега (бросить взгляд на вершину и оценить величину цели) и взглядом тактика (подумать с какой стороны горы проще и легче будет добраться до вершины). Но и этого еще не достаточно. Нужно оценить и ваши личные возможности на сегодня, достаточная ли у вас спортивная подготовка для такого похода. И если она слабовата, то сначала нужно укрепить свое тело и физические возможности.

Очень похожий принцип используется и при составлении личного финансового плана на год. Где стратегическая цель (вершина горы) – это ваша личное желание/желания.  Маршрут до вершины – это план достижения этого желания. Экипировка и снаряжение – это ваши активы, пассивы, а также умения, навыки и знания на тему личных финансов. А  ваша «спортивная подготовка» – это умение считать расходы.  Вот мы с вами и попытаемся прокачать эту «мышцу» на сколько возможно в рамках одной статьи.

Как известно 80% населения не ведет учет своих расходов и тем самым сильно уменьшают шансы получить то, что они хотят, потому что лишают себя информации для принятия решений. Ведь деньги редко зарабатывают ради денег. На вопрос: «Для чего вы зарабатываете?» – каждый из вас скажет совершенно разные вещи, поверьте моей опыту, я много слышала ответов на этот вопрос.

Как использовать свои возможности по максимуму в управлении личными деньгами? Считать расходы. Но не просто где-то что-то  и как-то записать и бросить. Нужно делать это систематически, структурно и желательно в рамках личного финансового плана.

Что делать тем, кто хочет изменить свой будущий финансовый год в сторону исполнения своих желаний? Начните  с анализа расходов за текущий год. Даже если вы весь год не записывали ничего из своих расходов. Попытайтесь воспользоваться той информацией, которая  есть в вашей памяти. В качестве первого шага для изменений этого будет достаточно.  И перед выполнением этого задания ответьте себе на вопрос. На сколько процентов из ста вы хотите вкладывать силы и энергию в достижение вашей главной цели в следующем году? Ответ запомните. Позже мы к нему вернемся.

Анализ расходов нужно делать на листе А4 или в электронной таблице типа Excel. По горизонтали пишите месяцы: январь, февраль, март, апрель и так далее до декабря. Один столбик –  один месяц. А по вертикали напишите наименования групп ваших доходов и расходов. И потом внесите туда цифровые значения и подсчитайте  суммы по каждой графе и столбцу.

Как анализировать свои доходы. Разделите свои источники дохода  на 5 групп. Названия группам можете дать свои, но смысл каждой группы должен  соблюдаться.

1. Фиксированный доход

Сюда записываете заработную плату и другие формы доходов, которые вы получили от вашей личной деятельности  и где вы заранее знаете, сколько и когда вам будет оплачено. Это могут быть фиксированные бонусы или регулярные по размерам и суммам премии.

2. Нерегулярный доход

Сюда записываете все доходы, которые вы также получили от вашей деятельности, но которые вам в начале года не были известны по суммам и срокам поступления на ваш счет. Это может быть доход от частной практики, когда у вас нет стабильного плана продаж,  выводы личного дохода и бизнеса, ИП от случая к случаю. Разовый доход от услуг фрилансера и т.п.

3. Инвестиционный доход

Это доходы, которые вы получили от ваших сбережений, накоплений, вложений, активов и инвестиций в бизнесы и проекты. Сюда заносите все полученные проценты по депозитам в банке, платежи от сдачи недвижимости, прибыль от бизнеса, где вы сами не принимаете участия в качестве работника и прочие доход от вашего капитала.

4. Прочие доходы

Это доходы, которые  пришли в вашу жизнь, но вы для этого вы не работали и ничего никуда не вкладывали. Это подарки в деньгах, льготы по налогам полученные вами в виде денег, деньги от продажи принадлежащего вам имущества, возврат  долгов, которые вы уже давно забыли и прочее.

5. Заемные средства 

Эта строка для учета потоков денег, которые являются красной сигнальной лампочкой, что ваша система личных финансов дала сбой. Здесь вам нужно записать все деньги, которые вы взяли взаймы у банков, друзей или знакомых и также те суммы, которые вы взяли из своих сбережений, отложенные на другие нужды. Например, откладывали на отпуск, а потратили на оплату текущих расходов.

Сразу хочу вас предупредить, что это сложное задание. И скорее всего, начав его делать, вы встретите сильное внутреннее сопротивление, ваш мозг будет активно  заставлять вас бросить эту таблицу. Не поддавайтесь на провокации. Не жалейте себя и продолжайте дальше. Даже если помните цифры очень приблизительно. Пишите, как пришло из памяти. Для начала пойдет.

Как анализировать свои расходы? Разделить их на группы по смыслу. Для тех, кому сложно определиться с группировкой, можете воспользоваться моими подсказками.

1. Вложения в себя и свои проекты (обучение, книги по развитию себя и профессиональных компетенций, вложения в свои бизнес проекты).

2. Благотворительность.

3. Регулярные сбережения на ваши цели.

4. Еда.

5. Квартира и все что для квартиры (коммунальные платежи, налоги на квартиру, страховки по квартире, интернет в квартире, новые шторы, платежи за съемную квартиру).

6. Содержание автомобиля и общественный транспорт (бензин, парковки, ОСАГО, КАСКО, билеты, проездные, новая резина и всякие штучки для машины, налог на машину).

7. Мобильники (плата за сотовую связь, новые мобильники и аксессуары для этого).

8. Одежа, обувь и аксессуары к одежде (сама одежда и услуги шоперов).

9. Медицина (затрат на лечение, таблетки, анализы, прием врачей и процедуры).

10. Подарки себе (подарки для себя и членов своей семьи).

11. Подарки другим (подарки друзьям, учителям детей, дальним родственникам и прочее).

12. Содержание животных (корм, уход и прочее для домашних питомцев).

13. Уход за собой (косметика, массажи, витамины, услуги стилистов и косметологов).

14. Отдача долгов (оплата взносов по кредитам, кредитным картам, оплата просроченных платежей по любым направлениям расходов).

15. Отдых и праздники (выставки, театры, музеи, отпуска, походы, выезды на выходные дни, рыбалка, охота, хобби и прочее, что для вас символизирует отдых и праздник).

16. Содержание финансово зависимых лиц (карманные расходы детям и регулярные платежи по счетам близких вам людей).

17. Крупные покупки (покупки, размер которых превышает месячный размер ваших доходов).

18. Прочие

Что делать после того, как вы вспомнили все или почти все, что было потрачено с января в текущем  году? Нужно подвести итоги по всем вертикалям и горизонталям. После этого взгляните на все это со стороны, представьте, что вы финансовый советник, а ваша таблица – это данные вашего клиента. Абстрагируйтесь при анализе, что это цифры из вашей жизни.

1 шаг анализа. Сравните  итого по строке доходы и итого по строке расходы. Если они в общем и   целом близки  друг другу, у вас отличная память. Отлично. Если доходов больше, чем расходов, и вы больше ничего из расходов не помните, то делайте  новую строку неизвестные расходы и вписывайте разницу в эту строку. Если расходов больше, чем доходов, и на память больше ничего не приходит из доходов, то добавляете к доходам строку неизвестные доходы и разницу вписываете туда.

2 шаг анализа. Посмотрите на ваши доходы,  какая группа самая большая. Подумайте – мешает  такая структура  доходов для достижения в следующем году ваших целей или помогает? Что вы можете уже сейчас изменить в ваших доходах?

3 шаг  анализа.  Найдите самые большие группы расходов. Подумайте над тем, помогает ли такая структура расходования для ваших будущих целей или мешает. Есть ли возможности для корректировки и экономии? Есть ли группы расходов, размеры которых вас удивили? На какие группы вы тратите слишком мало, хотя эти направления для вас важны?

Если вы поэтапно сделаете все вышеизложенное, то я вам гарантирую,  что вы по итогам поймете, что вам нужно сделать для того, чтобы в следующем году приблизиться к достижению ваших целей. Кроме того, вас посетят новые мысли и идеи, которые раньше вам не приходили в голову и продвинут вас по пути планирования ваших личных финансов. Это проверенный практикой прием в решении проблемы под названием «деньги утекают сквозь пальцы».

В начале статьи каждый из вас должен был ответить на вопрос, на сколько процентов из ста вы готовы вкладываться в достижение вашей цели?  Помните ваш ответ? А теперь посмотрите на ту строку расходов, которая отвечает за достижение ваших целей.  Сколько процентов от вашего дохода вы тратите на них? Соответствуют эти две цифры друг другу или вы готовы вкладываться на 100%, а реально на ваши цели не тратите ничего?

Что бы ни получилось по итогам анализа расходов за текущий год, вы можете улучшить эту ситуацию в следующем году максимально. Просто уделите этому время  и  держите фокус на вашей цели  в течение всего года и тогда все получится.