Цель — ежемесячный доход

Когда человеку удаётся накопить определённую сумму, перед ним встаёт вопрос о грамотном использовании этих резервов. Большинство приходит к выводу, что разумнее всего инвестировать их для получения ежемесячного дохода, и они абсолютно правы. Самым сложным этапом в подобной схеме является решение, куда вложить деньги. Ответить на этот вопрос и предложить ряд идей для генерации пассивного дохода попробует сотрудник компании БКС Анна Исакова.

Банковские депозиты

Пожалуй, один из самых распространённых и безопасных способов вложения денег — депозит. Открытие вклада можно осуществить в любом банке, а минимальная сумма для открытия счёта составляет 1000 рублей (не во всех финансовых учреждениях). Важно подобрать оптимальную процентную ставку для вклада и узнать о выгодных условиях каждого конкретного банка.

Главное помнить, что чем больше сумма вложенных средств и срок вклада, тем выше получаемый процент. Тем не менее, чаще всего такой способ используют для сбережения или небольшого увеличения накопленной суммы для дальнейшего более выгодного инвестирования. Зато можно спать спокойно — ведь деньги защищены государством, покрывается инфляция и даже накапливается небольшой доход.

Недвижимость

Не менее популярным способом генерации пассивного дохода является покупка недвижимости и последующая сдача в аренду. Наиболее распространёнными являются два варианта: покупка квартиры или коммерческой недвижимости. Второй способен приносить доход, который может превышать прибыль со сдачи жилых помещений в 2–3 раза.

На практике у большинства людей недостаточно средств для приобретения квартиры без привлечения кредита. В таком случае возможна покупка гаража или небольшого торгового павильона. Прибыль, конечно, несколько меньше, чем с квартиры, но спрос на подобные помещения есть и будет всегда.

Доходность от такого вида деятельности варьируется от региона к региону, но в среднем получается больше, чем прибыль по вкладу. Стоимость недвижимости неуклонно стремиться вверх, следовательно, арендная плата повышается.

Ценные бумаги (акции) на фондовом рынке

Большинство людей считает, что для участия на фондовом рынке нужно быть профессионалом с многолетним стажем, а в противном случае финансовые потери неизбежны. На деле же всё не так сложно. Инвестору достаточно выбрать надёжного посредника.

Для того чтобы начать заключать сделки на бирже, необходимо:

1. Открыть счёт в брокерской компании (не сложнее, чем открыть счёт в банке). Это можно сделать как онлайн, так и обратившись в офис компании.

2. Выбрать компании, ценные бумаги которых планируется приобрести. Ознакомиться со статистикой стоимости ценных бумаг, используя аналитические сервисы или получить консультацию брокера. Отличным вариантом для тех, кто хочет минимизировать риски, станет приобретение так называемых «голубых фишек» — акций надёжных компаний, например, ВТБ, Роснефти. Они способны принести инвестору доходность до 12 % годовых.

3. Купить понравившиеся акции. При этом получать прибыль можно при помощи двух вариантов: от сделок по купле–продаже или от дивидендов. Многие корпорации выплачивают вознаграждение инвесторам по итогам года или каждого квартала.

Лучше всего диверсифицировать портфель, то есть, приобретать различные финансовые инструменты. Это существенно снизит риски.

Ряд достоинств акций на фондовом рынке:

1. Выплата дивидендов — инвестор может рассчитывать на часть прибыли компаний, соизмеримой с количеством акций, которыми владеет.

2. Для входа не требуются крупные финансовые вложения — достаточно нескольких десятков тысяч рублей.

3. Акции могут не только приносить ежегодный доход, но и вырасти в цене, что позволит выгоднее их продать или получать ещё больше прибыли.

Соблюдая эти простые правила, можно легко обеспечить хорошую ежегодную прибыль. Главное — не бояться работать на фондовом рынке и придерживаться выбранной стратегии.

Купля–продажа облигаций

Процесс покупки практически не отличается от процедуры покупки акций на фондовом рынке. Основное отличие облигаций заключается в том, что они имеют срок действия (от 1 года ), после окончания которого инвестор получает заранее известный доход.

На практике доходность таких бумаг несколько ниже, чем у акций, но и риски практически равны нулю. Для старта инвестирования нужно лишь открыть инвестиционный счёт в отделении банка или с помощью брокера.

Наиболее безопасными облигациями считаются федеральные. Их главными преимуществами являются: доходность 8–12%, индексация. К тому же, выплаты гарантированы со стороны государства, а сами облигации могут быть переданы по наследству.

Драгоценные металлы

Различные виды драгоценных металлов, например, золото и серебро используют для привлечения инвесторов. Важно помнить, что продажа таких металлов в ряде случаев облагается налогом, который составляет в России составляет 13%. Для уменьшения налоговой нагрузки можно арендовать банковскую ячейку и указать изначальную стоимость покупки металлов.

Налогов можно и избежать, но лишь в случае, если слитки хранятся более трёх лет. В таком случае владелец освобождается от уплаты НДФЛ, ввиду чего отпадает надобность в декларировании. Однако, нужно доказать, что драгоценности находится в собственности не менее указанно периода, а для этого нужна подтверждённая информация.

Покупать и продавать металлы можно в различных банках. Более интересны счета в банках, где вложенные суммы конвертируются в граммы того или иного металла. В таком случае физически металлов в собственности у инвестора нет, а значит, и налоги уплачивать не нужно. Более того, эти граммы всегда можно продать банку и получить прибыль.

Доходность таких вложений растёт в зависимости от колебаний цены на конкретный драгоценный металл. Стоимость такого обезличенного металла, к сожалению, несколько меньше, чем реального. Преимущество заключается в том, что не нужно арендовать банковскую ячейку, а также учитывать амортизацию и износ изделий.

Кредитование через платформу кредитования

Для взаимного кредитования существует несколько крупных платформ. Не стоит упускать этот вариант из виду, в случае, если есть желание вложить деньги чтобы получить прибыль.

Основным отличием от обычного кредитования в банке является равноправность статуса, так как сделка заключается между двумя физическими лицами. Платформы предлагают взять деньги в долг или в качестве займа. Для этого необходимо зарегистрироваться и пройти идентификацию, внеся паспортные данные.

Срок кредитования варьируется от 1 до 24 месяцев. Процентная ставка может быть как выше, так и ниже рыночной. Однако, если ставка значительно выше средней, то ожидать сделки придется довольно долго.

Преимущества для заёмщиков:

1. Процентная ставка согласовывается участниками сделки.

2. Минимальный пакет документов для оформления сделки.

3. Получение денежных средств в течении одного дня.

4. У каждого заёмщика есть его личный рейтинг.

Преимущества для кредиторов:

1. Ставке выше, чем депозиты в банке.

2. Подбор оптимальных портфелей.

3. Нет ограничения на количество одновременных сделок.

4. Гарантии при невозврате кредита заёмщиком.

5. Вся информация, полученная платформами, несёт конфиденциальный характер.

6. Низкие риски невозврата кредита, так как все участники проходят верификацию.

Открытие собственного бизнеса

Не секрет, что работать на себя приятнее, чем на другого. Для этого можно инвестировать в стартапы или в собственный бизнес.

Перед открытием своего дела необходимо учесть множество переменных: анализ целевой аудитории, рыночную нишу, стоимость реализации, местоположение организации. В идеале следует написать бизнес–план с описанием планов реализации, маркетингом и анализом рисков.

Непроработанные проекты редко доживают до прибыли. Чаще инвесторы теряют свои средства. Тем не менее, рентабельность удачных проектов — 20% и выше.

На 2020 год самыми перспективными бизнес–направлениями являются:

1. ИТ–проекты. Большинство предприятий переходит в онлайн–пространство. При этом особого внимания заслуживает рынок мобильных приложений.

2. Правильное питание и здоровый образ жизни. В этой сфере возможности для реализации ограничены только воображением.

3. Инфобизнес позволит применить даже узкоспециализированные знания на практике. Основное преимущество — это небольшие капитальные вложения. Очень важно наличие свободного времени и желание работать.

Самое главное — не вкладывать в предполагаемый бизнес все имеющиеся средства. Лучше всего начать с небольших инвестиций. А приобретение уже известной франшизы поможет сократить риски.

ПИФы

Рассмотреть можно и инвестиции в ПИФ. Паевой инвестиционный фонд представляет собой организацию, которая аккумулирует деньги своих вкладчиков, а затем инвестирует их в различные инструменты. Таким образом, вкладчики, которые приобрели пай (долю) получают определённый процент прибыли.

Доверительные управляющие не просто вкладывают средства инвесторов, а эффективно управляют ими, используя различные стратегии. В большинстве случаев ПИФы работают с покупкой-продажей ценных бумаг. И если начинающие инвесторы стремятся, прежде всего, сохранить средства и минизировать риски, то опытные управляющие приобретают ценные бумаги с более высокой доходностью. Участие в ПИФе способно принести вкладчику прибыль выше рыночной.

В зависимости от суммы вложений выделяют открытые и закрытые фонды. Первый вариант хорош для новичков, так как не требует крупных вложений. Получать прибыль можно при наличии капитала в несколько десятков тысяч рублей. Во втором случае работают с более крупными суммами. При этом забрать пай раньше срока нельзя, если это не предусмотрено правилами.

Итог

Помимо рассмотренных методов получения ежемесячного дохода есть ещё десяток других. Но они, как правило, не подходят для рядового инвестора ввиду того, что требуют больших средств или наличия опыта.

Самые выгодные варианты для новичков — банковские вклады, приобретение облигаций и акций. Логичнее начать с них — риск потерять капитал минимален. Если же есть значительная сумма свободных средств, стоит обратить внимание на приобретение недвижимости с последующей сдачей в аренду, а также интернет–инвестиции.

Текст: Анна Исакова