Николай Шилов: «Сбер к Новому году готов»

Уходящий 2022 год стал настоящим испытанием для всей российской экономики, но в особенности для банков. Подводя итоги года, мы встретились с управляющим Новосибирским отделением Сбера Николаем Шиловым, у которого узнали о том, как один из крупнейших банков справляется с санкциями, и чего ждёт от наступающего 2023-го.

— Николай Владимирович, каким, на ваш взгляд, стал уходящий год?

— Неожиданным, но в то же самое время интересным. Есть расхожее выражение о том, что трудности закаляют, а любой кризис — это ещё и возможности. Сначала пандемия, а затем и санкции дали нам возможность проверить эти утверждения на практике. И, вы знаете, всё так и есть. Мы столкнулись с беспрецедентными вызовами, и я считаю, что достойно с ними справились: уже по итогам десяти месяцев чистая прибыль Сбера превысила 50 млрд рублей, а значит, мы адаптировались ко всем изменениям.

— В прошлые годы одним из локомотивов розничного банковского бизнеса всегда считалась ипотека. В этом году мы увидели беспрецедентно высокие ставки на рынке и, как следствие, спад интереса к покупке жилья. Что было драйвером в этом году?

— Некорректно было бы говорить, что ипотека «просела» — это не совсем так. Да, в этом году Центробанк поднял ключевую ставку до рекордных 20%, вслед за ней ожидаемо поползли вверх и все остальные ставки по всем банковским продуктам. В этот период мы увидели охлаждение спроса на ипотеку, но в то же самое время произошёл бум популярности вкладов и других инвестиционных инструментов. Например, на данный момент портфель наших клиентов в одних только обезличенных металлических счетах — 2,3 млрд рублей, объём привлечений за 11 месяцев — 287 млн рублей. Но спад интереса к ипотеке был довольно непродолжительным — после возвращения ключевой ставки к предыдущим значениям мы увидели и рост в этом сегменте кредитования. Для справки: сегодня ключевая ставка установлена на уровне 7,5%, по итогам 11 месяцев 2022 года мы выдали более 14 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму более 15 млрд рублей. По итогам 11 месяцев прошлого года у нас было выдано более 20 тысяч кредитов объёмом чуть менее 13 млрд рублей. Мы внимательно следим за трендами на рынке жилья и периодически трансформируем наши ипотечные продукты. Например, сейчас ипотеку на строительство индивидуального дома или на завершение такого строительства можно оформить в рамках госпрограмм. Раньше такие льготные ставки были доступны только на покупку квартир на первичном рынке. Мы стараемся поддерживать абсолютно разные категории клиентов и делать наши продукты доступными и удобными для всех: выдаём льготные ипотечные кредиты для IT-специалистов, существуют отдельные программы военной ипотеки, молодёжной ипотеки, комбо-ипотеки на квартиру и парковочное место, кредит на загородную недвижимость и строительство жилого дома и так далее.

Кстати, после периода высоких ставок на рынке Сбер не оставил своих клиентов один на один с дорогими кредитами: специально для тех, кто оформлял ипотеку с 1 марта по 30 мая, действовала программа снижения ставок. В Новосибирской области 163 наших клиента воспользовались такой возможностью.

— А что вы можете сказать про другие отрасли, в частности про сельское хозяйство или недвижимость?

— Мы предлагаем наши финансово-кредитные и цифровые решения практически для каждой из отраслей — инвестиционные кредиты на приобретение транспорта, проектное финансирование недвижимости. В частности, Новосибирский Сбербанк заключил 258 договоров с застройщиками на финансирование недвижимости в текущем году. Сейчас мы финансируем 74 проекта новосибирских застройщиков, а это, между прочим, миллион квадратных метров жилья в разной степени строительства. У нас лидирующие позиции на рынке финансирования жилой недвижимости, действующая продуктовая линейка позволяет закрыть потребности девелопера на каждом этапе жизни проекта — от покупки земельного участка до кредитования после ввода объекта в эксплуатацию.

Агропромышленный же комплекс — одно из важнейших направлений для нас. В августе под Новосибирском прошёл «День поля», на котором мы рассказывали о наших передовых продуктах, в которых работают в том числе и технологии искусственного интеллекта. Опыт использования такого передового цифрового решения есть, например, у Центра агробиотехнологий в Краснообске, который занимается выведением семян агрокультур, адаптированных к сибирскому климату. Центр использует наши сервисы «Управление автопарком» и «История поля», которые позволяют отслеживать расход топлива и соблюдение скоростного режима, а также повышать эффективность использования земельного банка и сократить время на сбор и анализ данных с полей.

Ещё один передовой сервис от группы компаний Сбера — Agro AI — позволяет благодаря данным дистанционного зондирования Земли и технологиям искусственного интеллекта определить реальную посевную площадь полей, идентифицировать произрастающие культуры и спрогнозировать урожайность. Его можно также использовать для автоматизации севооборота и оценки земельного банка при покупке.

— Какие ещё направления банковских услуг интересны сегодня гражданам?

— Растёт спрос на зарплатные и пенсионные проекты. С начала года получать пенсию в Новосибирском Сбере стало почти на четыре тысячи человек больше. Прирост коснулся и зарплатных клиентов — с начала года их число выросло более чем на 19 тысяч. У нас довольно широкий перечень привилегий для зарплатных клиентов: сниженные ставки по кредитным продуктам, скидки на подписки, страховки, услуги связи и так далее.

Мы стараемся оптимизировать и наши безналичные сервисы. В этом году, например, SberPay получил «второе дыхание»: теперь снова доступна оплата при помощи телефона, причём как традиционным способом, через NFC, так и по QR-кодам. С начала года при помощи сервисов SberPay в Новосибирской области было оплачено порядка полумиллиона покупок.

— Каким вы прогнозируете 2023 год? Чего нам стоит от него ждать?

— Конечно, в текущей ситуации очень сложно что-то прогнозировать. Мы как банк с честью прошли через все испытания 2022-го, показали достойную прибыль и смотрим в будущее с оптимизмом. Судите сами: Сбер уже работает, причём успешно, под всеми санкциями, которые только могли на нас наложить. А значит, от 2023-го не стоит ожидать особенных сюрпризов: мы к ним готовы. Так или иначе, нас ждут дальнейшее технологическое развитие и цифровизация, внедрение инструментов искусственного интеллекта, реализация крупных инвестиционных проектов совместно с региональными властями и т.д. Сбер будет по-прежнему идти вперед, продвигая в том числе свои социальные и образовательные проекты. Мы не отказываемся от собственной ESG-стратегии и продолжим её реализацию.

Пользуясь случаем, хочу поздравить всех читателей с наступающим Новым годом. Пусть будущий год пройдёт под знаком стабильности, и не только в финансовом смысле: я желаю вам здоровья, возможности больше времени посвящать дорогим для вас людям и любимому делу.

Текст: Александр Яхомов