Дмитрий Кобяков: Как сохранить и приумножить капитал

В надёжных инструментах сбережения, бесспорно, нуждаются все вкладчики, а те, у кого большой капитал, подходят к вопросам его сохранения и приумножения особенно тщательно. Об актуальных депозитных продуктах и инвестиционных решениях, а также тенденциях на финансовом рынке рассказал Дмитрий Кобяков, начальник управления по работе с состоятельными клиентами банка ВТБ.

В чём уникальность банка ВТБ в работе с состоятельными клиентами?

В 2021 году в банке произошло объединение сегментов «Привилегия» и Private Banking, мы стали находиться под единым управлением. Это достаточно нетипично для банков, работающих с состоятельным сегментом. Благодаря такой структуре лучшие практики, доступные ранее, как правило, только VIP-сегменту, тиражируются на большую аудиторию, тем самым становятся базовыми для всех состоятельных клиентов. С другой стороны, благодаря такому широкому охвату развиваются и цифровые сервисы, и CRM-системы, позволяющие оперативно делать точечные предложения и предлагать каждому клиенту те продукты и услуги, которые нужны в данный момент.

В 2022 году, когда пришлось адаптироваться к новым реалиям после введения санкционных ограничений, нам удалось трансформировать привычные сервисы, и благодаря этой проработанной системе мы научились соответствовать переменам и новым потребностям клиентов, быстро предлагая замещающие решения. Например, при уходе Priority Pass первыми вывели на рынок программу Mir Pass для сохранения привычного уровня сервиса для состоятельных клиентов в части доступа в бизнес-залы. Сейчас эта сеть насчитывает более 250 бизнес-залов в России и за рубежом.

У ВТБ новая стратегия розничного бизнеса, как именно она отразится на ваших планах развития?

Наша стратегия сконцентрирована на идее семейного банка, миссия которого — обеспечить финансовое благополучие и окружить заботой все поколения. Сберегательные продукты учитывают реферальные программы, daily banking строится на принципах омниканальности и технологичности, то есть доступности и удобства как для тех клиентов, кто привык к личному обслуживанию, так и для тех, кто предпочитает дистанционные сервисы. С одной стороны, мы увеличиваем количество офисов, чтобы быть ближе к клиентам в любой точке страны, — планируем расширять региональную сеть. С другой, развиваем мобильное приложение и цифровые возможности. Наша задача — всегда находясь рядом, быть опорным банком во всех финансовых вопросах и решать любые задачи как клиента, так и его близких. Чтобы предложения отвечали реальным запросам, до этапа внедрения изменений в продукт или сервис мы проводим многочисленные клиентские исследования. Так, именно клиенты нам подсказали, например, что хотели бы иметь возможность прямой компенсации расходов на такси и повышение максимальной суммы бонусов, которые можно получить при оплате нашими картами. Эти изменения уже реализованы. В мае мы готовы запустить и другие опции обновлённой программы лояльности.

Какие сберегательные инструменты сейчас востребованы среди ваших клиентов и почему?

Сейчас и, как мне кажется, до конца года вклады и накопительные счета останутся самыми востребованными сберегательными инструментами. Понятность и простота в совокупности с низкими рисками и высокой доходностью делают депозиты наиболее привлекательными решениями для клиентов. В ВТБ доходность по среднесрочным вкладам и накопительному ВТБ-счёту достигает 16%, что сопоставимо с уровнем ключевой ставки. В прошлом году мы выпустили вклад «Конструктор», позволяющий клиенту подбирать желаемый набор опций, формируя условия по своему вкладу в зависимости от суммы и срока размещения.

Популярность набирают и вклады в юанях. Национальная китайская валюта становится достойной альтернативой долларам и евро благодаря своей ликвидности и устойчивости. ВТБ в этом году стал маркетмейкером рынка юаневых сбережений и ещё в середине февраля улучшил условия по вкладам в них в среднем на 1,1 п. п. Максимальная доходность сейчас достигает 5,05% годовых. Это одно из лучших предложений на рынке. В ближайшее время планируется вывести и новый накопительный счёт в юанях.

Расскажите, пожалуйста, об актуальных инвестиционных решениях, на что стоит обратить внимание в период высокой ключевой ставки?

Ключевая ставка сейчас действительно высокая, ожидается, что она сохранит свои значения до третьего квартала 2024 года. Мы наблюдаем переток средств в продукты с переменным купоном, привязанным к этому индикатору. Так, ещё в 2023 году мы выпустили на рынок облигаций флоатеры, доступные для квалифицированных инвесторов, выплаты по купону данной бумаги ежемесячны, и рейтинг надёжности наивысший, по мнению «ЭкспертРА» и АКРА. В 2024 году ставка по флоатерам даже выросла до 16,25%. Традиционно интересны замещающие облигации, номинированные в иностранной валюте, но имеющие расчёты в рублях по курсу ЦБ РФ. Ключевым их преимуществом является то, что отсутствуют инфраструктурные риски. Важно понимать, что в ситуации высокой волатильности на рынках и высокой скорости перемен в мире свой портфель лучше доверять профессиональным управляющим. В ВТБ инвесторам с объёмом инвестиций от 1 млн рублей доступна услуга Advisory, предоставляющая возможность получать своевременный доступ к нашей экспертизе. В любом случае сейчас российский фондовый рынок драйвят в основном розничные инвесторы, и мы будем наблюдать возникновение новых привлекательных решений, позволяющих не только сохранить, но и приумножить капитал.

Автор: Игорь Смольников

Фото:  архив Банка ВТБ