Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
Ваган Амичба: «Один плюс один равно три»
14.02.2018
Private banking – комплекс банковских, инвестиционных и консультационных услуг, который предлагается банками VIP-клиентам, предполагает индивидуальную систему обслуживания и, как правило, выделяется в банке в отдельное направление бизнеса.
О сильных сторонах и перспективах развития отечественного private banking рассказал в эксклюзивном интервью Ваган Амичба, руководитель дирекции Частного банка и управления активами МДМ Банка.
– Рынок private banking России относительно молодой по отношению к западному, но динамично развивается. Что такое российский private banking, в чем его особенности?
– С одной стороны, с точки зрения времени, в России эта индустрия более молодая. С другой стороны, давайте не будем забывать, что сейчас такоевремя, что все развивается, как говорится, «год за три». Это динамичное и мощное развитие касается и отечественной индустрии private banking.
В чем отличия? Зарубежный комплекс private banking в своей основе более долгосрочный, все мероприятия, продукты и услуги в большей степени ориентированы на длительные периоды. В России горизонт мышления, инвестиционного и экономического, как правило, не уходит дальше, чем на два-три года – настолько изменчива среда.Поэтому в настоящее время в российском private banking превалирует фокус на актуальные изменения в экономике и законодательстве, но при этом уже видны ростки долгосрочного мышления, когда клиент заинтересован в развитии отношений с банком с учетом долгосрочных интересов несколькихпоколений их семей.
– В чем состоит основная сложность для банка в выходе на этот рынок?
– Как правило, private banking предполагает синтез стандартных, регулируемых финансовых решений с нестандартными индивидуальными подходами, связанными с конкретными желаниями клиентов, членов их семей и бизнес-партнеров. В ситуации, когда нет «в кармане» готовых решений, необходимо садиться и конструироватьих вместе со своими сотрудниками, внешними консультантами, да и с самим клиентом, помогая ему воплощать конкретную идею в готовоерешение. В этом вся сложность –необходимо наличие всех ресурсов и компетенций вашей финансовой организации, чтобы помочь эффективно реализовать клиентские задачи.
– То есть privatebanking – это командная работа?
– Это всегда командная работа,и чем индивидуальнее и необычнее потребности клиента в этой сфере, тем к большему разнообразию во взаимодействии мы должны быть готовы.
– Private banking в числе прочего требует высокой квалификации персонала?
– Однозначно. Фактически, приват-банкиры порой сочетают в себе компетенции универсальных банкиров. Они должны достаточно хорошо разбираться в макроэкономике, иметь представление о корпоративных финансах, и, безусловно, всегда быть в тренде вопросов инвестиций. Также важна осведомленность в вопросах законодательства, чтобы оперативно отслеживать актуальность любых изменений и предугадывать их последствия.Поэтомув приват-банкиры приходят люди из разных индустрий. Иногда это специалисты, которые выросли из клиентских департаментов банков или из департаментов корпоративных финансов. Иной раз могут быть совершенно неожиданные ситуации, когда приват-банкирами становятся юристы, консультанты, налоговики. Это сфера, которая позволяет втягивать в профессиональную орбиту специалистов разнообразных профилей. Конечно, в основе желательно иметь банковский бэкграунд.
– Если сравнивать отечественный и зарубежный private banking, то в чем наши сильные и слабые стороны?
– К относительным слабостям я бы отнес то, что мы все еще находимся в процессе становления, впитываем определенные практики, которые сформировались в Европе, США, и, наверное, порой не можем похвастаться столь изощренным набором инструментов и подходов. Подчеркну, что это относительная слабость, потому что за 20 лет российский private banking прошел очень большой путь, и многое из того, что используется в западных практиках, здесь не прижилось.
К сильным сторонам я бы отнес более высокий уровень гибкости. В силу того, что мы сами живем в изменяющихся условиях, в государстве, которое создается, строится и активно ищет путь своего развития, нам тоже приходится приспосабливаться и не зацикливатьсяна одних и тех же инструментах и подходах. Порой мы уже с определенным скепсисом относимся к западным коллегам, понимая, что их подходы более консервативны, слишком теоретичны или недостаточно гибки для того, чтобы реализовывать интересы клиентов.
– Можно ли считать западный private banking конкурентом для отечественного? На чем нужно делать акцент отечественным банкам, чтобы привлечь клиентов и препятствовать оттоку частных капиталов за рубеж?
– Я бы посоветовалчитателям журнала избегать таких стереотипов, как «отток капитала».В данном контексте я бы говорил не про отток, а про понимание того, что есть возможность правильно сконфигурировать движение капитала между разными юрисдикциями. Крупный капитал всегда диверсифицирован, всегда ищет возможности для разнообразного инвестирования, проявляющегося как в различных инструментах, индустриях, так и в разных географиях, юрисдикциях. Большинство клиентов private banking – это люди, которые смотрят на свои инвестиционные, финансовые и юридические вопросы широко. Для них нормально, что их деньги работают не только в стране их происхождения. Речь идет лишь о том, чтобы правильно выстроить весь контекст, и клиенту вашего банка было удобно работать здесь и сейчас с вами и с вашими партнерами. Нередко мы кооперируемся с иностранными коллегами-банкирами в целях соблюдения интересов нашего клиента, в том числе, чтобы реализовать различные решения как внутри Российской Федерации, так и за ее пределами.
– Что нужно, чтобы стать клиентом частного банка? Сколько стоит в среднем «входной билет»?
– Есть такое понятие как investablecash – это те средства, которые не нужны вам в ежедневном потреблении для решения краткосрочных и среднесрочных задач, но стоит задача их эффективного использования. В российской индустрии private banking сложился фактический консенсус, когда размер входного билета рассматривается в диапазоне от 0,5 млн до 1 млн долларов. На Западе крупные банки отталкиваются от более высоких отметок – от 3 до 5 млн долларов, что, в свою очередь, является отражением более длинной истории, сформировавшейся из подходов к клиентской работе. При этом, как правило, с отметки в 1 млн долларов у людей включается так называемое «инвестиционное сознание» и существенную часть свободных денежных средств они начинают инвестировать уже на профессиональном уровне.Я думаю, мы будем двигаться в этом же направлении.Отмечу, что в индустрии private banking есть еще сегментация на крупных клиентов HNWI(High Net Worth Individual) и особых крупных клиентов UHNWI (Ultra High Net Worth Individual).
– Посоветуйте нашим читателям, на что обращать внимание при выборе банка.
– Внимание обращать надо на все, но особо пристально нужно уметь смотреть на две вещи: это та стратегия и тактика, которую декларирует банк, и тот базис, та поддержка акционеров, которая у него есть. Важно комплексное доверие между банком и клиентом.
– Какие изменения ожидают ваш частный банк в контексте объединения БИНБАНКа и МДМ Банка, которое сейчас происходит? Какие преимущества дает слияние вашим клиентам?
– Я думаю, это процесс очень интересный и непростой одновременно. Реалии рынка таковы, что чтобы быть эффективным и устойчивым в долгосрочной перспективе, надо иметь достаточный размер и при этом не потерять гибкость. Объединение позволит нам в еще большей степени сформировать понимание надежности и предоставить клиентам еще большие возможности.
То движение, которое произошло благодаря инициативе группы БИН, для бизнеса – однозначно позитивный сигнал, так как по всем суммарным показателям объединенный банк будет занимать топовые позиции. Сейчас мы работаем над объединением всех сильных сторон банковских групп, которые входят в периметр БИНБАНКа. Это разные культуры, накопленные традиции, разные подходы к формированию продуктов, услуг, сервисов, которые нужно правильно гармонизовать. И МДМ Банк и БИНБАНК всегда исходили из приоритетов выделенного, эксклюзивного отношения к клиенту. Нашей совместной целью является реализация комплексного подхода:существует устойчивый термин «опорный банк». Мы хотим, чтобы клиенты в private banking рассматривали нас как опорный банк, а мы могли бы реализовать весь спектр возможностей, как в семейных, так и в корпоративных вопросах управления благосостоянием. Те встречи, которые мы проводили на сибирской земле, показали, насколько клиенты благожелательно относятся к процессу слияния. Конечно, их интересует масса деталей, но, тем не менее, в целом они говорят: «Это очень правильное движение. Мы обретаем еще более надежного партнера».
Наталья Каменская
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!