Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
НАДЕЖНОСТЬ ПРЕВЫШЕ ВСЕГО
17.04.2016
ОАО АКБ «АВАНГАРД» основан в 1994 году.Универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг, включая ряд уникальных на российском рынке высокотехнологичных финансовых продуктов. Входит в число крупнейших кредитных организаций по объемам ключевых финансовых показателей.
Обслуживает более 100 тыс. корпоративных и 1 млн частных клиентов. Имеет динамично развивающуюся региональную сеть из 300 офисов в 75 городах России. Является ключевой структурой крупной промышленно-финансовой группы, включающей предприятия аграрного и агропромышленного сектора, финансовые и инвестиционные компании.
Сергей Александрович Мокрышев, вице-президент Банка Авангард:
Итоги и проблемы прошедшего года
Прошедший 2015 год обнажил много проблем банковской системы России. У большинства банков исторически транзакционные доходы не покрывали основные издержки и уж тем более не формировали достойную прибыль. Оставалось зарабатывать на процентной марже, привлекая депозиты и выдавая кредиты физлицам, субъектам малого и среднего бизнеса. Вот банки и «уходили с головой» в кредитование физлиц и МСБ, в результате наращивая просрочку, которая не только «съедала» всю маржу, но и привела к значительным убыткам. Резко ухудшилось и качество корпоративного портфеля. В итоге абсолютное большинство банков закончили 2015 год с убытками.В то же время Банк Авангард показал прибыль, превышающую прибыль предыдущего года. Это — результат продуманной стратегии, которую мы планомерно реализуем уже много лет.
Прогнозируя описанное выше развитие событий, мы еще несколько лет назад начали сокращать рыночное кредитование и искать пути наращивания транзакционных доходов. Решение было найдено в развитии недорогой и высокоэффективной сети обслуживания клиентов в различных регионах, удобном и многофункциональном интернет-банке, позволяющем не выходя из дома, из офиса, совершать практически полный спектр банковских операций, включая открытие паспортов сделок, подачу в банк различной отчетности, получение кредитов, заказ наличных, размещение депозитов. Нами были максимально ускорены расчеты по стране, ряд операций переведен на круглогодичный и круглосуточный режим, продлен операционный день, внедрены новые оригинальные сервисы для юридических лиц, такие как «Cash-Card». Все это способствовало значительному росту клиентской базы и объему совершаемых транзакций. В результате вот уже три года, включая 2015-й, транзакционные доходы банка превышают его операционные расходы (то есть все расходы, кроме оплаты процентов за привлеченные средства клиентов). Сейчас этот путь выбирают многие банки, однако вопрос в том, успеют ли они изменить модель своего бизнеса.
Структуру бизнеса невозможно быстро изменить. В итоге дочерние банки-нерезиденты просто сворачивают свой бизнес в России, закрывают офисы в регионах или вообще уходят из России. Крупные банки меняют своих собственников, а по ряду глубоко убыточных банков, находящихся под управлением госкорпораций, в ближайшее время планируются слияния и поглощения.К серьезным изменениям на банковском рынке привели массовый отзыв лицензий Центробанком из-за того, что ряд банков зарабатывал повышенные доходы на проведении сомнительных операций, а также действия собственников, которые стали выводить последние деньги из глубоко убыточных банков и доводить свои кредитные организации до банкротства. Жаль, что при этом пострадали многие клиенты, дезориентированные теперь в самом понятии «надежность» и не понимающие, на кого все-таки можно положиться.
Результатом стал серьезныйпереток клиентов между банками. Если 2015 год мы начинали с того, что в день у нас открывали счета 100 новых корпоративных клиентов, то в конце года эта цифра поднялась до 130–150. Это потребовало еще раз выверить все технологии и обеспечить «масштабируемость» всех услуг банка. Также для исполнения требований ЦБ к контролю за финансово-хозяйственной деятельностью клиентов и реализации концепции «Знай своего клиента» мы расширили состав и функционал соответствующих подразделений и увеличили «глубину автоматизации» контрольных функций. Наша операционная платформа позволяет быстро наращивать такую автоматизацию. В итоге мы постарались, с одной стороны, минимизироватьоткрытие счетов и проведение оборотов сомнительными клиентами, а с другой — избегать внезапных приостановок платежей и не обоснованных придирок к клиентам, ведущим реальный бизнес. И 2016 год обещает продолжить это негласное «соревнование» между банками, кто сможет более эффективно выполнить все требования регулятора в части ограничения сомнительных операций и при этом не создаст проблем работающим клиентам.
2015 год мы закончили с клиентской базой в 105 000 корпоративных клиентов, с серьезным развитием клиентской базы именно в городах Сибири, Забайкалья: Омске, Томске, Новосибирске, Красноярске, Иркутске, Тюмени, Новокузнецке и Улан-Удэ: практически все эти офисы существенно нарастили свои финансовые показатели, в основном за счет роста комиссионных доходов.Все операции проводились оперативно, платежи в любую точку России у нас доходят в лечение 40–60 минут через новую систему расчетов, внедренную ЦБ. Отмечу, что, снизив объемы кредитных портфелей по юрлицам и физлицам, мы существенно улучшили их качество.
Новые предложения для клиентов
Из новых продуктов банка особого внимания заслуживаютдва по-своему уникальных сервиса: новые пакеты SMS-информирования клиентов и премиальные карты с генератором кодов.
Летом 2015 года мы начали массовый выпуск премиальных карт с генератором кодов VISA PLATINUM. Это современное и удобное решение по принципу «два в одном»: банковская карта и безопасное средство подтверждения операций в интернет-банке для юридических и физических лиц, а также в онлайн-магазинах, применяющих технологию VerifiedbyVisa и MasterCardSecureCode.
Продукт представляет собой высокотехнологичную карту нового поколения с сенсорной клавиатурой и микродисплеем, в которую встроен генератор одноразовых кодов. Это удобное средство платежа: премиальная расчетная или кредитная карта, позволяющая получать за покупки бонусные мили и пользоваться кредитом до 50 дней бесплатно.
В то же время кодом, сгенерированным картой с дисплеем, можно подписывать документы в интернет-банке, как по счетам организаций, в которых держатель имеет право подписи (при этом код с карты полностью заменяет и ЭЦП, и одноразовые коды с карточки доступа), так и по личным счетам в интернет-банке физического лица, — в таком случае код с карты используется наряду с SMS-кодами. Способ подписи зависит от выбора держателя карты и настроек интернет-банка, он может быть разным для операций разной степени риска.
Обо всех операциях наши клиенты получают SMS-уведомления.«Базовый» пакет SMS-информированияБанк Авангард предоставляет пользователям бесплатно. Он включает набор сообщений, связанных с безопасностью работы в cистеме— о входе в интернет-банк, изменении настроек, поступлении платежных документов к счету и т.п. Данный пакет рекомендован банком к обязательному подключению.
Но этим возможности SMS-информирования не ограничены. Наши клиенты могут выбрать один из трех пакетов: кроме «Базового», в 2015 году мы начали предлагать пакеты «Расширенный» и «Все включено». Подключить их можно самостоятельно в интернет-банке.
Пакет «Расширенный» включает подробные сообщения о различных видах поступлений на счета организации, списаниях банковских комиссий, поступлении инкассовых документов. Пакет «Все включено» включает также информацию о блокировках счетов организации госорганами, об истечении срока полномочий должностных лиц, сообщения валютного контроля, официальные курсы валют и т.д. При этом пользователям предоставляется широкий спектр настроек, которые можно выбрать или изменить непосредственно в системе: указать один или разные номера телефонов для различных сообщений пакета, выборочно подключить события, по которым будут приходить. Это безусловно дает совершенно другой уровень контроля и удобства при работе с банком.
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Внимание: комментарии у данной статьи отключены!