Рубрики:
- Бизнес
- Инновации и Технологии
Инновации и преобразование в банковском секторе
25.04.2016
Компании, работающие в банковском секторе и на рынках капитала (БСРК), находятся перед лицом целого ряда проблем, связанных с экономической и политической нестабильностью, долгосрочными последствиями технологического развития, ужесточением регулирования и изменениями в ожиданиях клиентов.
На фоне этих изменений становится все сложнее сохранять конкурентоспособность некоторых традиционных бизнес-моделей. В свою очередь, появление новых игроков и технологий изменяет пространство для конкуренции и стирает границы между отдельными отраслями. Однако сегодняшняя реорганизация рынка открывает новые возможности для оживления роста и еще более тесного взаимодействия с клиентами, сотрудниками и обществом в целом. Как повлияют на банковский сектор в ближайшем будущем новые технологии и инновации читателям Status расскажет Юрий Муравлев, директор новосибирского офиса PwC.
Появление новых технологий меняет ожидания клиентов, снижает барьеры для выхода на рынок и создает условия для усиления конкуренции со стороны новых игроков из числа так называемых финтех-стартапов (компаний, специализирующихся на финансовых технологиях, которые представляют целый сектор инновационных финансовых услуг). На основании опроса, проведенного PwC, руководители компаний БСРК считают, что в течение ближайших пяти лет технологии, скорее всего, изменят ожидания клиентов, регулирующих органов и ключевых заинтересованных лиц: 93 % руководителей включают технологии в список трех основных факторов развития.
Новые технологии способны помочь компаниям установить с клиентами такие отношения, которые предусматривают большую информированность и вовлеченность.
Способность анализировать бóльшее количество данных, делать это более оперативно и более полно использовать возможности прогнозирования, чем когда-либо прежде, также может обеспечить более быструю, более целенаправленную и более дальновидную реакцию на требования клиентов и новые тенденции на рынке капитала.
Однако благодаря технологическому росту также появились новые целевые показатели по затратам, пониманию клиентов и скорости реагирования, что оказывает серьезное давление на существующие предприятия с их неповоротливыми и громоздкими системами. О разрушительном влиянии происходящих изменений говорит и то, что 81 % руководителей компаний БСРК видят угрозу для роста своих компаний в скорости технологических изменений. Более 70 % руководителей компаний БСРК считают, что опасность исходит от изменения структуры расходов и поведения потребителей. В то время как существующие компании прилагают усилия для того, чтобы соответствовать этим требованиям, участники сегмента финансовых технологий (так называемые финтехи) выходят на рынок, заполняя имеющиеся ниши и используя передовые технологии цифрового анализа профилей для поиска клиентов и малозатратные технологии цифровой дистрибуции, чтобы опередить традиционных игроков рынка.
Используя платформы для осуществления платежей и займов между физическими лицами, предприятия сегмента финансовых технологий выходят на массовый рынок и нацеливаются на новые звенья цепочки добавленной стоимости, начиная с консультирования по инвестиционным вопросам и заканчивая фондами денежного рынка. Они также создают новые коммерческие сети, в которых данные по платежам и связи между компаниями используются в качестве основы для усовершенствованного анализа профилей, маркетинга и стимулирования лояльности. Перед ними также открываются возможности для вступления в партнерские отношения и роста.
Традиционные участники рынка могут предложить финансирование, инфраструктуру и консультации по вопросам соблюдения требований законодательства, необходимые многим финансово-технологическим компаниям. Стратегические партнерства также могут помочь традиционным игрокам «освежить» бренд и добраться до менее освоенных рынков, будь то сельские поселения в развивающихся странах или молодые представители цифрового поколения в развитых странах.
Будем ли мы свидетелями появления институтов, задачи которых сводятся к монетизации информации и отношений, без принятия каких-либо рисков, влияющих на уровень их прибыли или убытков?
«Анализ вектора развития технологического бизнеса показывает, что главное сейчас – доступ, а не активы. Самая крупная медийная компания в мире – это Facebook. Но они не создают никакого контента. Самая крупная гостиничная компания в мире – Airbnb, но у них нет ни одного гостиничного номера. Самый крупный в мире таксопарк – Uber, но им не принадлежит ни одного такси. Поэтому вопрос на самом деле в том, почему бы самому крупному в мире банку не отказаться от балансовой ведомости?»
Ральф Хамерс, руководитель ING Groep NV
Чтобы сохранить конкурентоспособность, компаниям необходимо упростить организационную структуру, сделать ее более гибкой, способной перерабатывать поступающую цифровую информацию и быстро мобилизовать ресурсы для реализации возникающих рыночных возможностей.
Из-за влияния новых технологий необходимо больше специалистов, имеющих навыки работы как в банковской сфере, так и в сфере цифровых технологий. К настоящему моменту мало у кого есть такая комбинация профессиональных компетенций. Конкуренция в борьбе за этих специалистов исходит не только от традиционных компаний-аналогов, но и от «финтех-стартапов» и технологических групп, которые стремятся к расширению своего присутствия в банковском секторе и на рынках капитала, а также на более широком рынке финансовых услуг. Поэтому неудивительно, что 72 % руководителей компаний БСРК считают нехватку ключевых навыков угрозой своему росту. Ограниченность финансовых ресурсов и нехватка специалистов с ключевыми навыками может препятствовать привлечению, развитию и удержанию необходимых сотрудников. Поэтому важно использовать все доступные способы: это в том числе и инвестирование в автоматизированные и роботизированные системы, которые будут выполнять рутинные и торговые операции и исследования, что не только снизит затраты, но и позволит ключевым сотрудникам уделять больше времени разработке специализированных решений и сосредоточить усилия на более сложных операциях.
Такой гибкий подход, помимо быстрого реагирования, также предусматривает большой объем виртуального взаимодействия, привлечение сотрудников, обусловленное обстоятельствами, и совместное использование ресурсов с конкурентами. Многие компании БСРК за последнее время привлекли сотрудников из фирм сегмента финансовых технологий или начали вступать в партнерства с такими фирмами. Однако идеи и инициативы таких сотрудников могут быть не услышаны и не реализованы из-за существующей иерархической структуры, процессов принятия решений и методов работы. Поэтому важно задуматься о том, как преодолеть барьеры, препятствующие новому мышлению и новым методам работы.
Источник: 19-й Ежегодный опрос руководителей крупнейших компаний мира 2016 г. PwC
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!