Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
- Экспертное мнение
Финансовая грамотность в тренде
13.02.2018
Григорий Сосновский, директор филиала «БКС Премьер» в Новосибирске
Тенденции в изменении инвестиционного поведения населения свидетельствуют о том, что в России растет финансовая грамотность. Своими наблюдениями делится Григорий Сосновский, директор Новосибирского филиала «БКС Премьер».
Рост финансовой грамотности заметен, прежде всего, по растущему запросу на инвестиционные решения, персональное финансовое планирование (ПФП) и в целом по более сознательному отношению населения к вопросам вложения денег. Доля проникновения средств клиентов в инвестиционные продукты у основных игроков рынка приближается к 30%. Развивается заинтересованность в профессиональном управлении благосостоянием.
Как показывает опыт финансовых советников БКС Премьер, за последние пять лет люди действительно стали лучше формулировать свои цели и адекватнее оценивать и риски, и доходности. Рост финансовой грамотности проявляется через смещение инвестиционных приоритетов в пользу более сбалансированных.
Сегодня экономика России преодолела пик кризиса и показывает пусть небольшой, но рост. Цены на нефть более или менее стабильны, появились внутренние драйверы, точки роста, такие как АПК, пищевая промышленность и другие. По оценкам наших аналитиков, ВВП России может в этом году вырасти на 1,2–1,5%, а инфляция сократится до 4,5–5%. Вместе с тем замедление инфляции и действия Центробанка, направленные на снижение ставок в экономике, привели к значительному сокращению доходности депозитов, и эта тенденция, как мы видим, продолжается. Остается немало рисков и неопределенности — это и геополитика, и нефть, и общее состояние мировой экономики. Поэтому настроения достаточно осторожные.
В целом, инвесторы стараются выдерживать здоровый баланс между доходностью и рисками, придерживаются консервативного портфельного подхода, что для нас является относительно новой тенденцией, говорящей о росте финансовой грамотности: российские инвесторы обычно приходят за большим процентом дохода. Если в западном банке ставка депозита составляет 2%, а на фондовом рынке инвестор может заработать 4%, то для него это уже звучит неплохо. У нас минимальная ставка по инвестиционному портфелю колеблется в районе 15%, притом что банки предлагают вклады в среднем под 6–8%. В то же время на рынке есть привлекательные идеи и возможности даже для осторожных инвесторов. Многие вчерашние вкладчики выбирают корпоративные облигации, ОФЗ, консервативные стратегии доверительного управления и структурные продукты с защитой капитала.
Предпочтение сегодня отдается тем инструментам, которые позволяют получать понятный регулярный доход. Например, облигационные структурированные ноты. Популярной разновидностью таких продуктов являются структурированные ноты first-to-default (FTD), которые за счет немного более высокого риска могут показать доходность «плюс 2–3%» к портфелю аналогичных облигаций.
Сами инвестиционные компании уделяют финансовому ликбезу первоочередное внимание. В основе развития наших финансовых рынков и роста общественного благосостояния лежит финансовая грамотность населения. Все это прекрасно понимают. Поэтому и государство, и экспертное сообщество, и, конечно же, бизнес направляют немалые усилия и средства на финансовое просвещение.
Мы, к примеру, организуем каждый месяц во всех регионах России до сотни конференций, круглых столов и семинаров с участием известных финансовых экспертов, лучших специалистов по инвестициям и личным финансам. Их посещают тысячи человек — от вчерашних вкладчиков, которые только знакомятся с миром инвестиций, до владельцев крупного бизнеса. Так, в сентябре в Новосибирске мы провели финансовую конференцию «Банковский сектор 2017: поворотная точка экономики РФ», где я выступал совместно с известным российским экономистом, экс-советником министра экономического развития РФ Евгением Надоршиным.
«Если говорить о непосредственном инвестировании — безусловно, есть самые базовые принципы. Однако стоит понимать, что помимо принципов есть еще и законы экономики, которые столь же однозначны и жестки, как и законы физики.
В инвестировании основной закон — это соотношение риска и доходности. Его знают многие и формулируют его примерно так: чем большая норма доходности у инвестиции, тем на больший риск придется пойти, чтобы ее получить».
Мы делаем это для того, чтобы через живую, профессиональную дискуссию прийти к доступным для понимания выводам об актуальных угрозах, новых возможностях, подводных камнях инвестирования, чтобы рассмотреть экономические прогнозы и дать людям ценные советы и рекомендации. Должен сказать, свободные места на этих встречах — большая редкость. Поучаствовать в них может любой желающий, надо лишь предварительно зарегистрироваться на нашем сайте в разделе «Мероприятия».
В числе прочего росту финансовой грамотности способствует развитие финансовых технологий. Сегодня в России регулярно появляются все более удобные и безопасные мобильные банки, приложения для инвестиций, планирования персональных финансов и так далее. Еще недавно, чтобы открыть вклад или купить валюту, вам предстояло поехать в банковское отделение, возможно, в другой город, постоять в очереди, а сегодня это можно сделать, не выходя из дома, за считанные минуты.
В 2015 году правительственным распоряжением для инвестиционных компаний была установлена возможность удаленной идентификации клиентов — физических лиц. Это сразу сделало инвестиции доступными для тысяч людей в регионах, в отдаленных населенных пунктах.
Это не единственный шаг государства, стимулирующий развитие финансовой грамотности. Одной из серьезных вех стал запуск в 2015 году ИИС — индивидуальных инвестиционных счетов. Открыв такой счет в брокерской компании и купив ценные бумаги (облигации, акции, биржевые ноты и так далее) на сумму до 400 тысяч рублей, любой россиянин может на будущий год помимо результата от самих инвестиций получить из казны дополнительно до 52 тысяч рублей в виде налогового вычета.
Интерес граждан к этому инструменту превысил все изначальные прогнозы и ожидания. Такие счета себе открыли уже более 200 тысяч россиян, инвестировав в общей сложности 24 млрд рублей. Свыше 30 тысяч ИИС открыто в БКС.
Конечно, это только начало пути. Наши люди по-прежнему исторически не готовы совершать долгосрочные инвестиции. Это хроническая проблема российского рынка. Свое будущее надо программировать. Через планирование, портфельные инвестиции, долгосрочные вложения. У нас все больше примеров, когда люди инвестируют на долгий срок, скажем, для дополнительного пассивного дохода на пенсии. Причем для таких целей есть очень хорошие инструменты, например, накопительное страхование жизни (НСЖ). Однако большинство готовы инвестировать на один, два или три года. Это очень мало.
Три совета для защиты и приумножения своих сбережений
1. Не бегите за толпой. Худшее, что можно сделать, имея свободные средства на руках — поддаться ажиотажу. Чаще советуйтесь с профессионалами, действуйте рационально.
2. Не инвестируйте последние сбережения, особенно, в рисковые активы, такие, как акции. Золотое правило финансового планирования гласит: прежде чем во что-то вкладывать деньги, создайте себе личный резервный фонд в размере дохода за 3–6 месяцев.
3. Поставьте перед собой четкие, реалистичные финансовые цели, определитесь с желаемыми сроками их достижения и двигайтесь к этим целям по ясному плану, составленному с профессиональным советником.
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!