Рубрики:
- Бизнес
- О бизнесе
Андрей Смирнов: «Мы либерализуем подход к заемщику»
28.12.2017
Банк «Открытие» является крупнейшим российским частным банком, его активы и активы его дочерних компаний составили на начало июля 2016 года 3 087,8 млрд рублей.
О перспективах развития банка, его присутствии в Сибирском регионе, новых банковских продуктах и планах на 2017 год читателям Status рассказал Андрей Смирнов, управляющий Муниципальным филиалом банка «Открытие» в Новосибирске.
– В последние годы ситуация на банковском рынке была довольно неспокойной. Продолжался отзыв лицензий, доверие населения к банкам снизилось. Как на этом фоне чувствует себя банк «Открытие»?
– Действительно, с приходом нового руководства (Эльвиры Набиуллиной) ЦБ достаточно жестко стал относиться к исполнению банковских нормативов, и был взят вектор на оздоровление банковской системы. Регулярно отзываются лицензии, и большое количество банков ушли с рынка и продолжают уходить. Что мы видим в этой ситуации? Доверие растет к государственным банкам, плюс доверие растет к тем банкам, которые занимают позиции в рейтинге Топ-10. И банк «Открытие» как раз является системообразующим банком и сегодня входит в Топ-10.
Это один из крупнейших банков и самый крупный частный банк России. Безусловно, клиенты и вкладчики следят за динамикой роста и видят, что банк активно развивает свою сеть, он заметен в СМИ и является спонсором крупнейших социально-культурных проектов, покупает другие банки. Значит, банк имеет ресурсы, банк имеет поддержку и себя уверенно чувствует. И еще одним важным фактором является то, что банк – участник программы АСВ, то есть выплачивает деньги вкладчикам тех банков, которые лишились лицензии. Если говорить глобально, последнее крупное событие – это отзыв лицензии у Татфондбанка.
И мы выплачивали как агент и в Новосибирске, и в целом по России. Это АйМани банк, это банк Пересвет и огромное количество других банков. Люди видят, что этот банк является агентом, они видят, что государство ему доверяет. Скажем так, значительное число вкладов остается у нас. Человек имеет право свои деньги забрать и унести куда угодно, можно положить под подушку или отнести в другой банк, но часто оставляет у нас. Это говорит о том, что доверие очень высокое. В целом эта ситуация играет на руку именно крупнейшим банкам России из Топ-10.
– Банк «Открытие» развивает бизнес по всей России. А насколько интересен ему Сибирский регион?
– Сибирский регион является одним из значимых для банка «Открытие» по ряду причин. Во-первых, этот регион включает в себя такие мощные рынки, как Новосибирская область, Красноярский край, Иркутская область. Это очень большой потенциал, представлены разные отрасли промышленности. Если говорить о знаковых предприятиях, это «Норильский никель» – крупнейший налогоплательщик Красноярского края, это «Роснефть» – крупная группа, представленная в Красноярском крае. В Новосибирске это наука, ВПК – как раз те сферы, которые являются ключевыми. Безусловно, это малый бизнес. Здесь значительная доля ВВП (и в этом отличие от других регионов) создается как раз за счет малого бизнеса. Алтайский край – уникальная ситуация, где доля малого бизнеса очень значительна, поэтому этот регион нам тоже интересен.
Сибирский регион достаточно благополучен в сравнении с другими регионами. И второе – здесь у нас очень большая сеть. Если взять Новосибирск, то здесь в свое время была покупка Муниципального банка, а это – большой пул бюджетных организаций. По оценкам независимого рейтингового агентства, объем депозитов в Сибирском регионе – 1 трлн 438 млрд рублей. А если говорить о депозитах и вкладах до востребования, то объем составил уже 1,718 трлн. Это в целом рынок вкладов физических лиц. Рынок СФО занимает 7% от всего объема российской банковской системы.
– Эксперты считают, что в 2016 году драйвером роста розничного кредитования была ипотека. Точнее, ипотека с господдержкой. Как, по-вашему, отреагирует рынок и ваш банк на прекращение программы господдержки в 2017 году?
– Да, большая часть выдачи ипотеки в 2016 году была по господдержке. Это и понятно, потому что была интересная конкурентная ставка в районе 11%. Сейчас господдержка завершилась, и у строителей были определенные опасения насчет того, как поведет себя рынок и будут ли продаваться квартиры. Как вы знаете, строительная отрасль – очень серьезный драйвер экономики, есть мультипликатор – строительство квартир ведет за собой создание новых рабочих мест, приобретение мебели, строительных материалов, бытовой техники. Но ничего не потеряно: банк «Открытие» снизил ставки на ипотеку.
Сейчас наши ставки составляют 12% на вторичное жилье и 12,25% на первичное. То есть даже без господдержки наши ставки достаточно конкурентные. Плюс – есть возможности для отдельных категорий наших клиентов ставку сделать еще ниже. У нас есть преференции для наших партнеров. То есть если человек покупает объект недвижимости у партнера, то имеет дисконтную оценочную ставку. К тому же для бюджетников мы планируем сделать особые предложения. И мы либерализуем подход к заемщику. Это оживит рынок, и ипотека также будет драйвером прироста кредитного портфеля. Для нас ипотека является одним из локомотивных продуктов. Мы на нее очень сильно рассчитываем.
– Сами банки утверждают, что конкуренция между ними очень сильна. И одним из самых конкурентных сегментов называют зарплатные проекты. Вам это интересно?
– На сегодняшний день нет ни одного банка, который бы не имел в своем портфеле зарплатный проект. Идет борьба за клиента, и нет более быстрого способа увеличения клиентской базы по одной причине – при достаточно небольших затратах ты получаешь огромную клиентскую базу. Либо ты привлекаешь клиента каждого в отдельности, либо ты сразу получаешь информацию о большом количестве клиентов. Это самое ценное, что есть в зарплатном проекте. Поэтому для всех банков этот проект является продуктом номер один. Вопрос в другом. Как я уже сказал, на первое место сегодня выходит надежность. И когда деньги, которые выплачиваются сотрудникам, доверяются банку, то организация пристально смотрит, что это за банк, какое он место занимает в рейтинге и какая у него надежность. Например, в Татфондбанке часть зарплатных средств просто зависла. Поэтому требования серьезные. У нас есть ряд преимуществ, которые мы охотно сообщаем нашим клиентам. Помимо надежности, это возможность снятия денег без комиссии в любой точке мира и специальные условия для клиентов зарплатного проекта по кредитным продуктам.
– Как известно, топовые банки стремятся привлечь на обслуживание статусных людей – материально обеспеченных или со значимым положением в обществе. У вас есть особые предложения для таких ВИП-клиентов?
– Модель обслуживания вип-клиентов у нас существует. Есть как специальные зоны для таких клиентов, так и специальные продукты. В частности, наш флагманский продукт – это карта Black, имеющая ряд преференций, повышенную ставку по депозитам, возможность посещать вип-залы аэропортов и персонального менеджера, функцию cash-back либо зарабатывания миль. Это известная программа, она реализована у нас с «Аэрофлотом». Есть и универсальная трэвел-программа, которая позволяет накапливать мили для всех авиакомпаний. Профессиональная, специально обученная команда менеджеров работает у нас именно с такими клиентами. Они предлагают не только классические продукты, но и инвестиционные портфели, которые помогают максимально увеличить доход клиента.
– Сейчас активно ведутся дискуссии по поводу сокращения офисов банков. Кто-то считает, что офисы это вчерашний день, потому что клиенты ушли в онлайн. Ряд банков уже свернули свои филиалы или сворачивают их. Оппоненты утверждают, что полный отказ от общения с сотрудниками банка невозможен, и офисы еще долго будут востребованы. Какова ваша точка зрения на это?
– Все банки считают свою экономику. Офисы – это затратная сторона работы. И содержать офис, который сам себя не окупает, сильно ударяет по финансовому результату, то есть по тому, ради чего работает любая коммерческая организация. До настоящего времени ряд госбанков имели большие сети, социальные функции, но сейчас мы видим, что даже они свою сеть сокращают. Это объективная реальность. Деньги стали все считать. Второе – действительно есть тенденция, что люди все больше операций совершают в интернете, и мы одни из лидеров в этом.
У нас очень удобная программа «Открытие-онлайн», мы активно подключаем клиентов к этой программе, стимулируем их совершать самостоятельные операции, оплачивать коммунальные услуги, открывать вклады, переводить деньги. Это все очень удобно, доступно и дешево. В любой точке мира можно это делать. Главное, чтобы был доступ в интернет. Но при этом есть один момент – пока не все операции можно совершить дистанционно. И далеко не все доверяют дистанционным каналам. Многим нужно живое общение, прийти в офис. От этого никуда не уйдешь. Причем не только в России, но и в развитых экономиках – Европе, Америке есть большие сети, и люди туда приходят. Хотя, наверное, меньше, чем в России. Поэтому уйти от офисов однозначно нельзя. Есть, конечно, пример дистанционного банка «Тинькофф», и это не новая идея, она была еще раньше реализована в Европе. Но есть и другой опыт, даже в наше время. Есть банк First в Великобритании, который идет против тренда и открывает отделения в самых отдаленных местах. Но этот банк – он эффективен, он работает. Тот же Raiffeisen. Тот же Bank of America. У них огромные сети по всему миру. Поэтому говорить, что все уйдут куда-то… я думаю, до этого еще очень далеко.
Мы сеть продолжаем модернизировать. Мы большие средства вкладываем в рестайлинг наших офисов. В следующем году как раз планируем сделать глубокий рестайлинг четырех офисов в Новосибирске. Мы активно инвестируем в релокацию офисов в регионе: Иркутск, Красноярск, Барнаул. Будем переводить офисы в лучшие места и делать там дорогие ремонты. Все современные концепции «Открытия» будут там реализованы. Чтобы клиент, придя в любое отделение, мог попасть в удобное, хорошо оснащенное помещение и получить одинаковый сервис.
– Несколько лет назад Билл Гейтс и Уоррен Баффет призывали тех, кто владеет высокими доходами, жертвовать хотя бы часть своих финансов на благотворительность. В России среди богатейших людей этот призыв особого отклика не нашел. Многие успешные коммерческие структуры считают своим моральным долгом участвовать в благотворительных проектах. «Открытие» входит в их число?
– Однозначно входит. Вы, наверное, знаете, что «Открытие» – спонсор КВН, интеллектуальной игры, которая изобретена в России, а не где-то за рубежом. Мы активно помогаем спорту (футбольный клуб «Спартак», «Открытие-Арена»). Мы на уровне регионов также помогаем футболу, например, в Новосибирске детскому футбольному клубу «Сибирь». Помогаем большому количеству бюджетных учреждений: школ, детских садов, больниц. Приобретаем бытовую технику, оргтехнику, мебель. Участвуем в организации корпоративных праздников, в частности, День медика, День учителя. Достаточно большие бюджеты на эти цели расходуем. Поэтому говорить, что мы только занимаемся коммерческой деятельностью – это неправильно. Мы активно поддерживаем социальную функцию. И на этот год у нас тоже планы есть.
Банк «Открытие»* — крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп[1]. Работает на финансовом рынке с 1993 года. Активы банка и его дочерних компаний по МСФО на 30.06.2016 года составили 3 087,8 млрд рублей, собственный капитал — 217,8 млрд рублей. «Открытие» — универсальный коммерческий банк с устойчивой диверсифицированной структурой бизнеса и качественным управлением капиталом. Банк развивает следующие ключевые направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Надежность банка подтверждена рейтингами международных агентств Standard&Poor’s (ВВ-) и Moody’s (Ba3). Ключевым акционером банка «Открытие» является «Открытие Холдинг», который владеет 66,64% голосующих акций. Бумаги банка также находятся в свободном обращении на Московской бирже.
*ПАО Банк «ФК Открытие», работает под брендом банк «Открытие»
[1]согласно рейтингу Интерфакс-ЦЭА на основании отчетности по РСБУ за 2 квартал 2016 года.
Беседовал Александр Яхомов
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!