Рубрики:
- Без рубрики
- Бизнес
- О бизнесе
Честные ответы на кредитные вопросы
23.04.2018
Кредитование было и остается первостепенно важным для любого бизнеса. Именно финансовые вливания зачастую дают компаниям импульс для развития, укрепления или расширения, поэтому представителям деловой среды всегда есть, что спросить у финансистов.Status выступил открытой площадкой, на которой Александр Малыгин, финансовый директор ГК «Автомотив» получил возможность задать важные вопросы о кредитовании Илье Шаталову, заместителю директора по корпоративному бизнесу регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка и получить развернутые ответы.
Илья Шаталов, заместитель директора по корпоративному бизнесу регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка:
– Каким образом банк оценивает компанию на предмет выдачи кредита?
– На этот вопрос есть классический ответ: банк оценивает совокупность факторов, влияющих на кредитоспособность заемщика, к которым относятся его финансовые коэффициенты, положение в отрасли, ликвидность залогов и так далее. Но на самом деле, ни один банк не сможет дать простой ответ, как он оценивает финансовое положение заемщика, потому что в этом вопросе очень много нюансов. У каждого банка свои «аппетиты» на ту или иную отрасль, свой опыт работы и свои «триггеры» для выставления баллов по финансовому положению.
Тренд этого года в том, что сегодня больше заемщики оценивают банки, чем наоборот. Мероприятия по оздоровлению, которые Центробанк проводит на банковском рынке, вынуждают заемщиков с небывалой активностью следить за финансовым положениям банков. Они внимательно отслеживают показатели банков, спрашивают у нас по поводу тех или иных изменений, которые за отчетный период появились, составляют собственные рейтинги.
Для Райффайзенбанка такая тенденция играет на руку, потому что у нас наивысший кредитный рейтинг наряду с крупнейшими банками страны. И по второму полугодию этого года мы видим кратное увеличение притока средств на остатки, на депозиты корпоративных клиентов, именно потому, что нас тоже стали оценивать. Теперь это «дорога в обе стороны».
– Что, без больших усилий, может сделать клиент, чтобы стать привлекательнее в качестве заемщика?
Сейчас и банки и клиенты научились считать риски и ценообразование. То есть, сегодня в отношениях кредиторов и заемщиков, настоящий «fair play».
Наш подход в сотрудничестве с бизнесом в том, что Райффайзенбанк для клиента – домашний банк. Нам интересна долгая история: зашли в портфель, начали вести расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, открыли зарплатный проект. И клиент, приходя к нам на обслуживание, выигрывает как компания, а его сотрудники получают льготные условия уже как физлица – так мы достигаем хорошей синергии корпоративного и розничного блоков. Мы можем развить бизнес клиента от малого или микробизнеса вплоть до выхода на IPO. Если бизнес-идея клиента правильная и перспективная, а сам бизнес растет, то мы сможем ему соответствовать на любом уровне. Если же у него что-то не получается, то мы можем сделать для него реструктуризацию и возглавить этот процесс, быть его агентом среди других банков и защитить его бизнес. У нас есть для этого компетенция, и мы помогаем своим клиентам структурировать бизнес, чтобы избежать возможных потрясений. Соответственно, если работать с банком комплексно, то условия у клиента становятся выгоднее. По мере роста объемов сотрудничества мы понимаем, что можем выдерживать необходимую доходность для банка, а клиенту сделать наилучшее предложение. Мы видим, что клиенты откликаются на нашу позицию – в этом году у нас максимальное количество открытых счетов новых клиентов, которые в большинстве случаев не кредитуются.
Есть еще один важный нюанс: финансовые показатели Райффайзенбанка в части уровня рисков корпоративного кредитного портфеля подтверждают, что наша клиентская база всегда была очень качественной, лучше средней по рынку. Поэтому когда наш банк появляется в портфеле клиента, то это работает на репутацию бизнеса. Ведь наша кредитная экспертиза доказала устойчивость этой компании. Другие банки, которые находятся с нами в «конкурентном забеге», начинают предлагать заемщику свои услуги и сервисы, что ему тоже на руку. Так же справедлива и обратная история – когда Райффайзенбанк начинает уходить из портфеля клиента, это первый «флажок» для банков, чтобы внимательнее присмотреться к нему. Ситуация очень точно характеризует нашу кредитную экспертизу, как одну из сильнейших на сегодня.
– Если у компании несколько юридических лиц в разных городах, как банк может помочь клиенту упростить подготовку пакета документов?
– Начну с истории: когда у Райффайзенбанка открылся офис в Новосибирске, других офисов в Сибири у нас еще не было, и большинство клиентов нашего банка находились на дистанционном обслуживании. Это было 12 лет назад, когда еще многие клиенты ходили с бумажной платежкой в банк, а для проведения финансовых мониторингов сшивались огромные кипы документов. У нас такого подхода не было уже тогда, и тем более нет сейчас. Наше дистанционно-банковское обслуживание позволяет удаленно экспортировать любые документы, включая документы валютного контроля и заявки на выдачу и погашение траншей. Поэтому проблемы с передачей документов из каких-то отдаленных точек у нас нет, и никогда не было. Что касается действительно большого холдинга, внутри которого много юридических лиц, разбросанных по стране, то здесь все тоже просто: отчетность подается в сканах любым удобным клиенту способом и нет необходимости предоставлять оригиналы. Количество документооборота в бумажном виде у нас минимизировано и все, что может идти через электронные каналы, идет именно через них.
– Какие варианты кредитования доступны помимо классических кредитов? Насколько гибко банк может реагировать на потребности клиента?
– Как у всех универсальных банков, у нас доступны все виды кредитования – пополнение оборотных средств, инвестиционные проекты, овердрафты, аккредитивы и так далее, плюс программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, специальные программы для компаний агропромышленного комплекса. Но есть моменты, которые выделяют Райффайзенбанк. Первое – это наш «фирменный» овердрафт без погашения внутри срока действия. Зачастую банки настаивают на периодическом «обнулении» овердрафта. У нас иначе – овердрафт открывается к расчетному счету, и мы не возражаем, если клиент надолго «заходит» в него.
Райффайзенбанк – один из крупнейших организаторов облигационных рублевых выпусков в стране – это тоже инструмент кредитования заемщика, который становится все более популярным для лучших компаний, особенно в момент низких ставок. Мы умеем проводить более сложные инвестиционные сделки, когда идет объединение компаний, процессы слияния или поглощения. Здесь важно не просто подставить «кредитное плечо» – это само собой разумеется, но и предоставить услуги консалтинга, которые обычно ассоциируются с инвестиционными банками, а не с универсальными. Мне кажется, растущему региональному бизнесу все интересней становятся именно такие сложные финансовые инструменты.
Александр Малыгин, финансовый директор ГК «Автомотив»
● Компания «Автомотив» продает и обслуживает аккумуляторы 26 лет
● 90 торгово-сервисных центров «Автомотив» работают в 30 городах Сибири, Дальнего Востока и Московской области. 28 из них — в Новосибирске
● В продаже более 550 проверенных наименований АКБ от 38 А*ч до 235 А*ч заводов России, Кореи и Германии.
Свежие статьи
Подписаться на рассылку
status-media.com
Отправляя форму вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Добавить комментарий
Для того, чтобы оставить комменатрий вам необходимо зарегистрироваться!